银行降息潮来袭！六大行官宣：今起下调！

7月25日，存款利率开启新一轮下行。

工商银行、农业银行等国有大行全面下调存款利率。这是继2023年12月后，六大国有行再次迎来存款利率下调。面对新一轮存款“降息”，业内人士表示，仍将保持大行率先调整、中小银行梯次跟进的方式。  

国有四大行均官宣下调存款利率

7月25日，工商银行官网显示，该行存款利率全面下调。

具体来看，工商银行将活期存款利率由0.2%下调至0.15%，三个月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期整存整取定存利率分别由1.15%、1.35%、1.45%、1.65%、1.95%、2.0%下调至1.05%、1.25%、1.35%、1.45%、1.75%、1.8%。

农业银行也采取了类似的调整措施，三个月、六个月、一年期整存整取定存利率均下调10个基点，二年期、三年期、五年期利率分别下调20个基点，至1.45%、1.75%、1.80%。零存整取、整存零取、存本取息利率下调10个基点，通知存款挂牌利率下调10个基点。

与此同时，其他国有大行如中国银行、建设银行、邮储银行和交通银行也纷纷跟进，调整了存款利率。这意味着，如果存款100万元存5年期，到手利息由之前的10万元降至9万元，减少1万元。

这些调整与央行的降息政策相呼应，显示出银行在适应市场变化和政策导向方面的灵活性。

实际拉长时间来看，去年至今，大行人民币存款利率已经历过四次下调。以工商银行为例，与去年首次调整（2023年6月8日）后的存款利率相比，最新存款利率最多已下降70个基点，五年期整存整取人民币存款已迈入“1”时代。

除了国有大行，中小银行也在积极调整存款利率。云南、广西等地的中小银行近期也开启了补降存款利率，降幅在5至40个基点。

例如，云南曲靖沾益兴福村镇银行和广西灌阳农村商业银行均宣布自7月23日起调整人民币存款挂牌利率，涉及活期、定期等多种存款产品。

仍有下行空间

此次存款利率的下调并非孤立事件。

7月22日，市场迎来了年内第二次降息。央行发布公告，宣布下调公开市场7天期逆回购操作利率和1年期及5年期以上贷款市场报价利率（LPR），为存款利率的下调提供了政策空间。

央行的这一举措部分归因于前期监管部门整改违规手工补息的效果，银行资金成本提前有所降低。据了解，整改违规手工补息后，银行在短期内节约的利息支出接近一次降低存款利率的效果。

业内专家认为，此次存款利率的下调是银行在应对宏观经济波动、持续让利实体经济和金融资产价格波动等多重压力下的必然选择。

其中，中信证券最新研报指出，存款利率市场化改革以来，商业银行运用多种方式控制存款利率，从不同渠道引导银行负债端成本有序下行。考虑近期LPR降息、银行息差压力和存款定期化的问题，其认为今年三季度，市场很可能再度迎来存款利率的新一轮调整。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华指出，银行充分利用存款利率市场化调整机制，为存款进行合理重定价，一方面能够缓解净息差压力，增强银行经营稳健性；另一方面，也为银行进一步降低实体经济融资成本拓展空间。预计后续将采取大行调整、中小银行梯次跟进的方式，确保存款市场平稳有序。

总体而言，此次存款利率的下调是银行在适应市场变化和政策导向下的一次重要调整。尽管近年来我国商业银行的存款利率已经多次进行调降，但基于当前银行业仍普遍面临净息差压力等问题，市场认为后期存款利率下调仍存在一定空间。

银行通过合理调整存款利率，不仅能够缓解自身的经营压力，也能够为实体经济提供更多的支持，促进经济的平稳发展。