8月30日,A股房地产板块午后拉升,金地集团、天地源涨停,特发服务上涨10.35%,万科A、滨江集团、中交地产、新城控股等跟涨。
消息面上,据格隆汇援引彭博报道,中国正考虑进一步下调存量房贷利率,允许存量房贷寻求转按揭,以降低居民债务负担、提振消费。
知情人士表示,根据相关方案,存量按揭客户可以与银行重新协商房贷利率,而不用等到1月(通常的利率调整时间)。此外,他们也可以将现有按揭贷款直接转入其他银行,并按照最新利率签订合同,这将成为全球金融危机以来中国首次允许这种被称为“转按揭”的操作。
促销费稳市场均有积极影响
存量房贷利率是指银行已经发放的且尚未结清的房贷的利率。
据了解,部分存量房贷利率是固定的,即在贷款期间内保持不变,无论市场利率如何波动,借款人的还款金额都不会因此发生变化;另一部分存量房贷利率可能基于某种基准利率(如央行发布的贷款基准利率)进行浮动调整。当基准利率发生变化时,借款人的房贷利率也会相应调整。
近年来,中国房地产市场经历了从快速扩张到逐步平稳的调整过程。在这一背景下,下调存量房贷利率成为政策工具箱中的一项重要措施,旨在缓解居民负债压力、促进消费和稳定房地产市场。
对于购房人而言,下调存量房贷利率最直接的影响是减轻居民的负债压力。
以贷款100万元、期限30年、等额本息方式还款的个人贷款为例,假设原利率为4.3%,下调至4.2%后,每月月供将减少约58.54元。虽然单笔减少的金额不大,但对于广大房贷家庭而言,长期累积下来将是一笔不小的减负。
减轻居民负债压力后,将有更多资金可用于消费。随着居民可支配收入的增加和消费能力的提升,将进一步拉动内需增长,促进经济持续健康发展。特别是在当前全球经济复苏乏力、外需不振的背景下,内需增长对于中国经济的重要性更加凸显。
对房地产市场而言,一方面,减轻居民负债压力后,部分家庭可能会选择推迟或取消提前还贷计划,从而减少对房地产市场的冲击;另一方面,降低购房成本将吸引更多潜在购房者入市,增加市场需求,有助于稳定房价和市场预期。
有助于加快房企转型升级
可以预见的是,对于那些原本因房贷利率较高而犹豫不决的购房者来说,进一步下调存量房贷利率无疑是一个积极的信号,有助于激发其购房意愿。而购房需求的增加意味着销售市场的扩大和去化速度的加快。
近年来,在房地产市场调控政策持续收紧的背景下,房企普遍面临着销售压力增大的困境。下调存量房贷利率无疑为房企提供了一个重要的市场机遇,有助于其加快库存去化,回笼资金,缓解资金压力。同时,购房需求的增加也将带动房价的企稳回升,为房企创造更好的盈利空间。
更加值得一提的是,除了直接促进购房需求释放外,下调存量房贷利率还有助于优化房企的融资环境,降低其融资成本。
中指研究院企业研究总监刘水认为,在当前的金融环境下,房企的融资渠道相对有限,融资成本也相对较高。下调存量房贷利率可以降低银行的资金成本,进而带动整个金融市场的利率水平下降。这将有助于房企在融资过程中获得更加优惠的利率条件,降低其融资成本。
此外,在房地产市场调控政策持续收紧的背景下,房企面临着越来越大的市场竞争压力。为了保持竞争优势和可持续发展能力,房企需要加快转型升级步伐,提升产品和服务质量。
下调存量房贷利率将进一步降低购房者的购房成本,提高其购房意愿和支付能力,促使房企更加注重市场需求的变化和消费者偏好的调整,加强产品研发和创新力度,提升产品的品质和附加值。
在转型升级的过程中,房企也将更注重提升管理水平和运营效率。通过优化内部管理流程、加强成本控制和风险管理等措施,房企可以降低运营成本和提高盈利能力,进而在激烈的市场竞争中保持领先地位并实现可持续发展。
房企业绩低迷,市场有待回暖
受下调存量房贷利率消息影响,近日多支房企股票实现涨超,但专业机构分析师认为,单一消息刺激并不能够支撑房地产板块的长虹,受制于整体经济环境影响,房地产市场真正回暖仍需较长时间。
近期,多家房企披露2024半年业绩信息,上半年,尽管房地产政策面持续改善,但市场仍在调整中,房企面临较大的业绩压力。
其中,在今天实现涨超的金地集团,上半年实现营业总收入211.29亿元,同比下降42.67%;归母净利润亏损33.61亿元,扣非净利润亏损26.95亿元。
公开资料显示,金地集团以房地产开发为主营业务,同时涵盖商用地产及产业园镇开发运营、房地产金融、智慧服务、体育产业运营、家装产业、代建产业、教育产业等多个领域。
虽然营收与净利润均呈下降趋势,但截至报告期末,金地集团的负债余额也降至合理水平,资产负债率保持在行业较低水平。同时,公司还通过项目合作、促销售、拓宽融资渠道等方式来确保公司经营的安全稳定。
作为中国房地产行业的标杆企业之一万科,主要业务涵盖住宅开发、物业服务、商业开发与运营等多个领域。
据数据显示,2024年第一季度,万科实现营业总收入615.94亿元,同比下降10.05%;归母净利润亏损3.62亿元,上年同期盈利14.46亿元;扣非净利润亏损16.75亿元,上年同期盈利6.46亿元;经营活动产生的现金流量净额为-94.21亿元,上年同期为70.01亿元。
滨江集团2024一季度业绩则实现逆势上涨。数据显示,2024年1-3月,滨江集团实现营业收入137.01亿元,同比增长35.85%,归母净利润6.6亿元,同比增长17.84%,两个指标均录得正向增长。
滨江集团表示,面对变化的市场形势和政策,公司将始终坚持稳健安全经营战略,合理控制有息负债水平,持续保持“三条绿线”,保留安全边际,选择优秀的城市、优秀的地段和优秀的合作伙伴,坚定不移发挥好核心竞争力,并不断提升产品力和管理能力。