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厦门银行(SH601187)
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$厦门银行(SH601187)$ 

  • 厦门银行(601187.SH)：董事、董事长洪枇杷任职资格获得核准

    格隆汇4月2日丨厦门银行(601187.SH)公布，收到《国家金融监督管理总局厦门监管局关于洪枇杷厦门银行董事、董事长任职资格的批复》，核准洪枇杷先生公司董事、董事长的任职资格。
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  • 厦门银行(601187.SH)：获准发行金融债券

    格隆汇3月7日丨厦门银行(601187.SH)公布，公司收到《中国人民银行准予行政许可决定书》（银许准予决字﹝2025﹞第25号），中国人民银行同意公司在全国银行间市场及境外市场发行金融债券，2025
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  • 厦门银行(601187)：营收增速转正 股息率领先

    　　事件描述　　厦门银行发布2024 年业绩快报，全年营收同比增速+2.8%（前三季度同比增速-3.1%，四季度单季同比+22.2%），归母净利润同比增速-2.6%（前三季度同比增速-6.3%，四季度
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  • 厦门银行(601187.SH)业绩快报：2024年度归母净利润25.94亿元，同比下降2.61%

    格隆汇1月24日丨厦门银行(601187.SH)公布2024年度业绩快报公告，截至2024年末，公司总资产4,078.28亿元，较上年末增长4.39%，贷款及垫款总额2,054.58亿元，较上年末下降
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  • 【11.20A股午评】指数早盘低开高走，AI应用方向震荡反弹

    指数早盘低开高走，三大指数盘中集体翻红，北证50涨超2%。截至午间收盘，沪指报3364.54点，涨0.55%；深成指报10826.12点，涨0.77%；创指报2269.82点，涨0.59%。

    市场氛围热烈，投资者情绪高涨。

    在消息面上，外资持续加配中国资产成为市场关注的焦点，

    今早股指期货市场的集体猛拉也预示着市场对未来走势的乐观预期。

    $上证指数(SH000001)$ 、 $深证成指(SZ399001)$ 、 $创业板指(SZ399006)$ 

    热点板块方面，1）AI应用方向震荡反弹，AI电商、AI广告、传媒、游戏、Sora等方向领涨，南极电商 $南极电商(SZ002127)$ 、广博股份 $广博股份(SZ002103)$ 、粤传媒 $粤传媒(SZ002181)$ 等多股涨停。

    消息面上，截至当地时间11月20日收盘，美股AI电商概念股AppLovin年内累计涨幅高达706%。

    开源证券指出，近期国内外大模型推理、搜索、视频生成等多模态能力的持续提升，或继续助力AI应用用户量增长及商业化空间打开，继续布局AI应用。

    2）态电池概念反复走强，有研新材 $有研新材(SH600206)$ 走出10天7板，蠡湖股份 $蠡湖股份(SZ300694)$ 、众源新材 $众源新材(SH603527)$ 、普利特 $普利特(SZ002324)$ 涨停，红豆股份 $红豆股份(SH600400)$ 、力王股份 $力王股份(BJ831627)$ 、纳科诺尔 $纳科诺尔(BJ832522)$ 等涨超5%。

    消息面上，11月19日，全球首条GWh级新型固态电池生产线在安徽安瓦新能源科技有限公司正式落户安徽芜湖。

    华西证券认为，近期多家企业的(半)固态电池在性能提升、量产进度等方面不断推进，有望加速(半)固态电池的产业化进程。

    3）造纸板块震荡拉升，博汇纸业 $博汇纸业(SH600966)$ 涨停，美利云 $美利云(SZ000815)$ 、岳阳林纸 $岳阳林纸(SH600963)$ 、华泰股份 $华泰股份(SH600308)$ 、太阳纸业 $太阳纸业(SZ002078)$ 均涨超5%。

    消息面上，晨鸣纸业公告称，由于造纸业务低迷，公司正面临高达23.94亿元的债务逾期，受此影响，约71.7%的产能被迫停产、限产。

    4）磷化工板块今日持续走高，表现抢眼。清水源 $清水源(SZ300437)$ 、川金诺 $川金诺(SZ300505)$ 、司尔特 $司尔特(SZ002538)$ 等个股纷纷涨停

    这一波上涨并非偶然，其背后有着深刻的政策推动和行业逻辑。

    近日，《磷石膏利用和贮存污染控制技术规范（征求意见稿）》开始征求有关方面意见，这标志着相关部门将明确磷石膏利用和贮存污染控制技术规范，旨在推动磷石膏的综合利用，避免其因长期堆存而导致的污染问题及高昂的修复费用。专家指出，这一技术规范的出台，将有助于磷化工企业节约磷石膏的预处理费用，降低生产成本，从而为企业创造更好的经济效益。

    5）器人概念股继续活跃 柯力传感 $柯力传感(SH603662)$ 等多股涨停。

    消息面上，近日工信部部长金壮龙在求是网发表《进一步全面深化工业和信息化领域改革 为推进新型工业化注入强大动力》。其中提出，大力发展人形机器人、脑机接口、6G等新领域新赛道。中信证券指出，我国有望打开人形机器人降本空间，助力其商用量产。

    除此之外，柯力传感在互动平台表示，公司六维力传感器已于9月给华为送样，客户样品测试顺利，近期将完成验收。

    6）石油加工贸易等多股活跃，宝利国际 $宝利国际(SZ300135)$ 、统一股份 $统一股份(SH600506)$ 、和顺石油( $和顺石油(SH603353)$ 涨幅居前。

    消息面上，周二有国际投行预计，“欧佩克+”可能在12月的产油政策会议上，将现有减产措施再延长3个月，该观点为油价上行提供部分支撑，同时，位于挪威的西欧最大油田部分恢复生产，抑制了油价涨幅，国际油价周二小幅上涨。截至收盘，纽约商品交易所12月交货的轻质原油期货价格收于每桶69.39美元，涨幅为0.33%；2025年1月交货的伦敦布伦特原油期货价格收于每桶73.31美元，涨幅为0.01%。

    下跌方面，银行板块走弱，厦门银行 $厦门银行(SH601187)$ 跌幅居前；保险板块弱势调整，天茂集团 $天茂集团(SZ000627)$ 领跌；科创次新股震荡，灿芯股份 $灿芯股份(SH688691)$ 跌幅居前。总体来看，个股涨多跌少，上涨个股超3900只。

    盘面上，DRG/DIP、Sora概念、家庭医生板块涨幅居前，银行、保险、科创次新股板块跌幅居前。

    值得注意的是，外资也在持续加仓中国资产。多家外资巨头纷纷表示看好中国市场，并加大了对中国资产的配置力度。富达国际的基金经理George Efstathopoulos在最新的讲话中表示，他上周对中国A股进行了新的押注，现在中国股票的仓位已经回到“3%—3.5%”的水平。Efstathopoulos管理的资产规模接近30亿美元（约合人民币217亿元），其最新的加仓动作是转向中国内地上市的中盘股，重点关注中证500指数。

    Efstathopoulos表示，他看好中国的财政刺激政策能够支撑经济温和增长，同时国内股票面对地缘问题的“免疫力更强”。他认为中盘股将会更多地受益于刺激措施，中证500指数可能会成为最大赢家。这一观点得到了市场的广泛认同，也解释了为何近期中盘股表现如此抢眼。

    此外，华尔街“大空头”也罕见转向增持中概股。从数据来看，华尔街机构对阿里巴巴、京东、拼多多等中国互联网龙头的看多态度较为一致。“大空头”迈克尔·巴里、对冲基金传奇人物大卫·泰珀、“金融大鳄”索罗斯等三季度均增持了多只中概股。其中，迈克尔·巴里和大卫·泰珀旗下基金更是将阿里巴巴作为头号重仓股持有。这一举动不仅彰显了外资对中国互联网行业的看好，也反映了全球投资者对中国经济发展的信心。

    【展望后市】光大证券指出，连续调整之后，周二沪指一度失守3300点，吸引了抄底资金再次进场，推动市场全线反弹。展望后市，大盘反弹之后，市场情绪明显修复，接下来市场有望逐步企稳修复;考虑到成交额有所萎缩，预计市场大概率以结构性行情为主。

    【大行报告精选】中信建投：汽车电动化红利进入尾声 智能化正重塑高端市场格局

    中信建投发布研报称，电动化红利进入尾声，仅依靠电动化推动的产品力提升难以彻底重塑高端市场格局，产业趋势进入下半场，智能化驱动下自主品牌将逐步攻破高度市场品牌壁垒。智能化正在重塑高端市场竞争格局，自主品牌冲击下，传统豪华品牌面临量价齐跌，二线份额快速收缩，过去燃油豪华车变化较慢，新能源豪华车带来新卖点实现错位竞争，当前“安全是最大的豪华”逐步成为共识，“智能化提升下的安全性能提升”是自主品牌当前打开局面的核心竞争力之一。

    中信建投主要观点如下：

    电动化红利进入尾声，自主需要依靠智能化攻破高端市场壁垒

    当前自主品牌市占率在电动化推动下持续提升，而高端市场自主市占率仍远低于主流市场，24H1，30-40万元/40万以上市场中自主品牌市占率38.4%/26%，而30万以下市场市占率达61.7%，仅依靠电动化推动的产品力提升难以彻底重塑高端市场格局，产业趋势进入下半场，智能化驱动下自主品牌将逐步攻破高度市场品牌壁垒，如问界M9已成为50万以上销冠。

    高端市场是自主品牌替代弹性最大的万亿大市场

    1)市场空间：高端市场销量占比仅1/6，但销售额占比超1/3，市场空间超万亿，可支撑市值空间超4万亿。2023年，30万以上乘用车销量达368.7万 ，销量占比约1/6，但销售额占比超1/3，若将乘用车市场分为30万以上和30万以下市场，按照PE对两个市场分别估值，30万以下(15x)估值约3.2万亿，30万以上(25x)估值约4.3万亿，比30万以下高出1/3。

    2)高端市场仍是自主替代空间最大的市场，具备翻倍空间。以24H1为例，若30-40万/40万以上新能源渗透率达到全市场平均水平，则销量弹性分别为4.3%，40.3%；若自主品牌市占率达到全市场平均水平，则销量弹性分别为53.3%，121.9%。

    3)高端市场具备强β，增换购驱动下，高端市场占比和规模持续提升。2024年1-7月，30-40万销量同比+5.2%，40万以上同比+13.7%。

    4)高端品牌毛利率本身远高于普通品牌，同时进口车由于高税费，消费者心理锚定价格高，盈利空间巨大，24H1，法拉利毛利率达50.3%，阿斯顿马丁毛利率38.6%，赛力斯毛利率25.0%，同时由于税费差异，自主品牌高端新能源车的盈利能力天然大幅优于进口燃油车，以完税价格均为50万计算，二者所需缴纳的税费差距可达65.3万。

    智能化正在重塑高端市场竞争格局

    从竞争格局维度看：

    1)30万以上市场格局相对集中，品牌一旦成功立住，竞争格局好于主流市场，2023年，头部的BBA+理想在30万以上市场合计市占率达到57%。

    2)自主品牌冲击下，传统豪华品牌面临量价齐跌，二线豪华品牌份额快速收缩，2024年7月豪华品牌折扣率高达21.7%，过去12个月折扣率增加6.2pct，30万以上市场BBA以外的外资品牌市占率由21年的31.8%跌落至24H1的20.6%，下滑11.2pct。

    3)过去燃油豪华车变化较慢，新能源豪华车带来新卖点实现错位竞争，当前“安全是最大的豪华”逐步成为共识，我们认为“智能化提升下的安全性能提升”是自主品牌当前打开局面的核心竞争力之一。

    风险提示：

    1、行业景气不及预期。2024年国内经济复苏企稳回升但具体节奏有待观察，汽车行业需求或随之波动；消费者收入增长放缓或预期波动均会影响以旧换新促销效果，客运、货运市场需求不足也将制约商用车报废更新比例，最终影响汽车行业需求复苏进程。

    2、政策落地效果不及预期。消费品以旧换新以及设备更新政策全面落地仍需时日，政策宣挂、信息传播亦需要一定时间。到“金九银十”购车旺季，补贴资金能否发放到位，置换需求能否顺利释放，均有待进一步观察。

    3、出口销量不及预期。出口受国际形势、国家政策、汇率等多方因素影响，海外销量增长有波动风险。

    4、行业竞争格局恶化。汽车电动智能化趋势下，国内整车厂和零部件供应商竞相布局，随着技术进步、新产能投放等供给要素变化，未来行业竞争或加剧，整车和零部件企业的市场份额及盈利能力或将有所波动。
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  • 厦门银行(601187)：做实结构优化 筑牢业绩底盘

    　　本报告导读：　　厦门银行2024 年三季报营收增速符合预期，净利润增速较中报明显改善，进一步优化资负结构，资产质量指标保持平稳。上调目标价至6.05 元，维持增持评级。　　投资要点：　　投资建议：
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  • 上市银行中期分红持续扩容，高股息板块投资价值凸显：

    上市银行三季度报告披露完毕，不少银行的中期利润分配方案也随之浮出水面。

    据统计，截至目前，至少有19家上市银行的中期分红方案已经出炉，合计拟分红金额超过2500亿元，这一数字彰显了银行业在稳健经营的基础上，对股东的慷慨回报。

    多家银行的中期分红方案在近期密集公布。

    例如，北京银行和厦门银行均在10月30日晚间公布了中期利润分配方案，其中北京银行拟向全体股东每股派发现金红利0.12元，合计拟派发现金红利25.37亿元；

    而厦门银行则拟以实施权益分派股权登记日的普通股总股本为基数，按每10股派发现金股利1.5元，合计拟派发现金股利3.96亿元。

    这些分红方案不仅提升了银行股的股息红利价值，也进一步增强了投资者对银行股的信心。

    值得注意的是，多家大行已经计划在明年1月进行分红，如工商银行、邮储银行、农业银行等，这些分红计划的实施将进一步强化银行股的高股息投资逻辑。

    从分红比例来看，多家银行的分红比例达到或超过30%，这充分显示了银行业在盈利能力和股东回报方面的强劲实力。

    在当前市场环境下，银行等高股息板块的投资价值愈发凸显。

    尤其是在重要事件如美国大选、美联储议息等落地前，短期市场博弈情况下，银行等高股息板块以其稳定的盈利能力和良好的分红记录，成为了投资者防范风险的重要选择。

    此外，积极分红不仅是对股东的真金白银回报，更是对公司发展前景的乐观预期。

    这种良性循环将促进公司与股东关系的和谐，有助于培育壮大市场长期价值投资理念，推动资本市场的高质量发展。

    工商银行$工商银行(SH601398)$ 、邮储银行$邮储银行(SH601658)$ 、农业银行$农业银行(SH601288)$ 、北京银行$北京银行(SH601169)$ 、厦门银行$厦门银行(SH601187)$     ... 展开
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  • 厦门银行上市四周年：一朵三角梅的香飘两岸、守正出新

    这是“愉见财经”覆盖的第一篇 $厦门银行(SH601187)$ 深度观察，本文为组稿上篇。上篇中，我想先从自己的采访手记写起，说说在接触这家银行的一线员工和客户时的切身体会，从中感受这家上市城商行的品格与面貌。

    一、

    第一次采访厦门银行客户经理小郑是在今年的海峡论坛期间，小郑和他的同事们驻点在厦门高崎机场、五通码头和多家台胞入住的酒店，为跨越海峡而来还不熟悉大陆移动支付环境的台胞们现场作业，协助他们开立账户、更新证件、签约手机银行、绑定支付钱包，并贴心地演示支付流程，让台胞们可以尽享支付便利化体验。

    我颇惊讶，是因为台胞们刚刚入境，很多都没有开立大陆手机号码，据我所知这是办不了相关金融业务的呀？小郑不无自豪地向我介绍，有着老牌两岸金融特色的厦门银行，长期设身处地洞察着台胞们的“急难愁盼”，并在合规的基础上突破创新对台金融产品及服务，提升两岸金融服务质效。我所看到的厦门银行新近推出的“**地区手机号码签约手机银行功能”只是其中一例，多年来，这样以客户为中心的金融创新不胜枚举。

    正说着，一名在厦门和台北双城生活的台籍客户加入了我们的讨论。他谈及了厦门银行丰富的两岸金融产品体系中对他个人而言最为实用的“资金大三通”服务体系及其中“薪速汇”产品。有了“资金大三通”，他就能用厦门银行卡在**地区ATM免手续费提领新台币、汇率还能按中间价优惠，在大陆地区ATM、香港富邦银行渠道取款可享受免手续费，还支持在各种线上渠道购买理财基金；而有了“薪速汇”这一福建省内首个台胞专属线上汇薪产品，他办理两岸汇款再也不用像过去那样准备一堆材料跑银行，只需要在手机银行简单操作就能将在大陆的薪酬第一时间汇给**的家人，同样免手续费。

    除了对台胞个人，在对台企的服务中，厦门银行不止配套了台商流水贷、台农贷、台商税易贷等一应俱全的贷款货架，在跨境金融产品线中，继“错币种跨境融资”之后，今年厦门银行又创新发布了“两岸信保通”大单品，这是全国首款针对台企创设的出口信用保险保单融资产品。一系列产品和创新，使得厦门银行以其出众的专业能力进一步降低了外贸企业融资成本。

    上述小郑和台胞们的故事皆如佐证，让我感受到厦门银行“两岸金融合作标杆银行”金字招牌的熠熠生辉。

    这家城商行，立海西之滨，以其独有的台资背景优势和专业禀赋，推动着两岸金融的万象更新，也为服务国家发展战略、福建省建设台胞台企登陆的“第一家园”，贡献着源源不断的金融智慧。

    海峡相望，鼓浪如歌。


    二、

    像这样的“先手棋”，厦门银行不仅在两岸金融掷子有声，在普惠金融、绿色金融、科技金融等“五篇大文章”的方方面面皆有布局。

    创业贷、接力贷、科技银保贷、科信贷……陪伴轻资产的创业企业一路成长，厦门银行用心开发了匹配不同企业不同时期需求的融资解决方案。林总是厦门一家专攻物联网解决方案的高新技术企业财务负责人，据他回忆，在公司成立初期亟需大量资金投入研发时，厦门银行快速尽调，为其量身配置了免抵押、免第三方担保的500万元“科技信用贷”。

    尤其值得一提的是，这款贷款产品是厦门银行与厦门市科技局合作创设的，因此林总的企业还享受了市科技局按照企业实缴利息给予的30%补贴。

    在金融活水的精准滴灌之下，林总的企业才得以从产品研发阶段稳步走向市场投放。随着销售规模逐步放大，预判到企业增资扩产的需求，厦门银行又主动对接，匹配着企业的高新技术特征，追加了“高新贷”，同时领区域市场之先探索开发了“知识产权质押贷”。

    在融资之外，林总还有感于厦门银行以“千人千面”的现金管理场景体系为他们量身定制的财资管理服务。尽管在其它银行也有同类服务的选项，但林总对比后发现，厦门银行的财资管理更懂小微企业的结算特点与需求。在城商行梯队中，厦门银行的相应布局已属领先。

    这种“门当户对”的精细化服务，还体现在网点覆盖八闽大地及重庆地区的厦门银行，对各地的“一行一策”，比如针对地方经济特征所定制的“泉州石财贷”“漳州台农贷”“南平农牧贷”“宁德厦锂贷海参贷”等。

    在这些企业的故事背后，我又感受到了厦门银行服务普惠、服务科技企业的拳拳用心，以及他们秉持的“立足地方经济、服务中小企业”的市场定位与金融担当。



    三、

    厦门银行的金融服务不止给企业送去了及时雨，也给零售客群送去了金融温度。

    “愉见财经”在走访该行厦门、晋江等网点时，看到了员工们收藏的感谢信、锦旗，甚至，有学生寄来了工作照，有老人送来了剪纸作品。这是怎么回事呢？问及这些物件的由来，我才了解这背后的一段段佳话——

    那张工作照的缘起，是厦门银行的特色新市民服务中，为高校毕业来厦就业的大学生群体送去的暖心服务。该行响应政策号召，在厦承担了湖里区、海沧区、火炬园区、自贸区、翔安区的的大学生租房补贴发放工作。一名职场新鲜人受惠于此，才在厦门立住了脚跟。当她实习期满顺利转正拿到正式工牌后，忍不住喜悦之情拍照记录，并将这份成长的感动分享给了帮助过她的厦门银行。

    而那一封感谢信的背后，则是发生在去年8月的一场雪中送炭。彼时，位于晋江某鞋厂务工的一千多名农民工急需办理银行卡，但疫情复苏后工厂订单快速增加，加之工期又紧，生产线加班加点运转，工人们难以抽身前往网点办卡。厦门银行陈埭支行了解情况后，立即组织专业团队到厂区提供了一站式上门服务，保障了农民工客户们及时足额地拿到了工资。

    更进一步的是，厦门银行对接福建省劳动监测预警系统，成为首批具有开办农民工工资保证金相关业务资格的银行，目前服务近百家企业，主要在新市民聚集的建筑业、制造业和服务业。

    除了机制打通，厦门银行还以专属渠道、多元方式服务新市民群体。在厦门银行手机银行上，我发现了“新市民服务专区”，这里头有为新市民基础金融需求提供的一揽子服务方案，提升新市民客户金融服务的可得性和便利性；此外，该行还通过微信群、举办活动等方式，介绍当地风俗文化、交流生活资讯，邀约新市民互动其中，更好地融入本地生活。

    再说到那枚剪纸作品，出自客户黄老先生之手。多年来，在厦门银行“悦彩人生”养老金融服务品牌之下，该行不止为黄老先生打理养老理财，为乐龄客群提升包括“大字版”手机银行等适老智能服务，还为客户精心打造“凤凰花理财小课堂”、“悦彩人生 健康相伴”系列养老小课堂、“老年智能手机学习”等主题沙龙等，手把手教老人如何使用社交软件，牵记子孙时打个视频电话，出门学会APP打车，在家能用手机购物，大大方便和丰富了客户们的乐龄生活。

    一来二往的，黄老先生也和支行服务团队熟悉了起来，有空还会来网点和大伙唠唠家常。今年春节，黄老先生还特意为支行送来了一副用心创作的剪纸作品，表达新春祝福，以及对厦门银行多年来优质服务的赞赏。

    听完这些佳话，我默默在想，我们常说的银行业的政治性和人民性站位、常说的金融要满足人民对于美好生活的向往，真正落地在日常服务中，难道不正体现在上述这些细节中吗——从战略的引领，到机制的转变，到产品的配套，再到服务中切切实实的用户思维、多为客户想一点、多为客户做一步。

    而客户们反馈，这些感谢信、照片、剪纸，其实都是大写的点赞。



    四、

    我曾听人说，一个“闽”字最能概括福建人的精神特质：他们在“门”内是“虺”，这是古闽人的吉祥图腾，而出“门”是“龙”，他们喜欢往外走，去闯去试去创新；“爱拼才会赢”，这似乎是那一方山水养育的一方性格，代代相传。

    厦门这座城市有着这样的特质。44年前的金秋10月，厦门经济特区成立。厦庇五洲客，门纳万顷涛，这片热土沧海放长歌，自此展开了许多改革开放的先行先试。

    根植这片热土，守望八闽巴渝，深耕两岸金融，厦门银行也有着这样的特质。4年前的金秋10月27日，厦门银行征程再跃，伴随着上海证券交易所一声激动人心的锣响，“601187”厦门银行登陆A股市场，成为福建省首家A股上市城商行。

    回看当年上市视频，我格外留意到了这家银行的LOGO：蓝色正方形里突破出金色三角梅。看着这样充满力量感的图案——

    - 正方形让我想到了“守正”，三角梅让我想到了“出新”；
    - 正方形让我想到了扎根本土，三角梅让我想到了跨区域、融两岸的金融发展；
    - 正方形让我想到了金融发展的严谨合规，三角梅让我想到了贴合着用户需求的开拓创新，差异化发展，走出一条厦行特色之路。


    上市四年间，厦门银行不负众望，战略布局越发清晰，经营底座越发坚实，发展基石越发夯实。这朵“三角梅”绽放海西，香飘两岸，厦门银行如其愿景，一步步成长为——

    “聚焦中小、深耕海西、融汇两岸的价值领先综合金融服务商”。

    值此上市四周年之际，厦门银行以2024年三季度成绩单传来捷报：总资产突破4000亿元大关，达4032.76亿元，较上年末增长3.23%。对比上市前2020年6月末的2659.06亿元，四年多的发展壮大是市场有目共睹的。

    今年前三季度，厦门银行实现营业收入41.61亿元，实现净利润20.11亿元。归属于上市公司普通股股东的每股净资产9.51元，较上年末增长5.08%。

    盈利能力方面，以可比对全年数据的2023年表现来看，厦门银行实现净利润27.52 亿元，较之上市当年2020年的18.23亿元与上市前2019年的17.11亿元，同样取得长足进步。尽管这四年里银行业整体经营受到了经济低速周期、全球疫情爆发等外部因素影响，全行业都面对着考验，但厦门银行发展稳健，净利润依然实现了12.62%的年复合增长率。

    更为可圈可点的是，上市以来，厦门银行高度重视投资者体验，致力提升投资回报，四年来坚持稳定、持续的分红政策：2021-2023 年度每股现金分红分别为0.25元、0.29元和0.31元，保持稳定增长，现金分红率已连续三年超过30%。

    2024年，厦门银行还开展中期分红，现金分红率达32.62%，不仅创该行自身新高，过去三年和今年的中期分红率之高，在A股42家上市银行中也稳居第一梯队。

    预告

    本期内容系【厦门银行上市四周年组稿】上篇，在明日即将发布的下篇中，我们将从现象到本质，从感性观察到理性分析，聚焦三季报，尝试从一组组对比数据来看，厦门银行上市这四年，走出了一条怎样的路。敬请关注。     ... 展开
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  • 厦门银行漳州分行被重罚185万元，相关责任人已被警告2次

    10月21日，国家金融监管总局漳州监管分局发布一则行政处罚信息公开表，显示厦门银行漳州分行因6项违法违规事实，被罚款185万元，并没收违法所得约1.44万元。时任厦门银行漳州分行营业部负责人蔡港忠因对以上违规事实负有责任，被给予警告处分。

    漳州分行这张罚单，是厦门银行2024年收到的第二张罚单，也是第一张百万罚单，此罚单一出，暴露了厦门银行在诸多业务领域的合规漏洞。在股价下行、息差垫底上市行、业绩倒退的当下，与监管处罚一同而来的合规质疑，无疑让该行管理层肩上的担子更重了几分。

    涉多业务板块，被罚分行去年投诉翻倍

    具体看厦门银行漳州分行此次涉及的违法违规事实，包括“向借款人转嫁抵押评估费用”“存贷挂钩”“分行营业部个人贷款三查不到位”“违法向关系人发放信用贷款”“芗城支行流动资金贷款贷前调查时未测算企业贷款的资金需求”“流动资金贷款的贷后管理不到位”，覆盖了存款、个人贷款、信用贷款、流动资金贷款等多个业务环节。

    从相关责任人的履历来看，此次罚单所涉违规可能发生在2022年及以后。罚单中对蔡港忠的介绍是时任厦门银行漳州分行营业部负责人，2022年2月，蔡港忠出席了厦门银行漳州分行的对公资产项目启动大会并发言，彼时其头衔正是“厦门银行漳州分行营业部负责人”。

    值得一提的是，这不是蔡港忠首次被监管部门警告。2021年12月，厦门银行5家分行合计被罚款165万元，其中厦门银行漳州分行因“政府融资平台贷款管理不审慎”，被原银保监会漳州监管分局罚款30万元，彼时蔡港忠便因对上述行为负责人，与另外两名相关责任人一同被予以警告。今年7月30日，蔡港忠再次在厦门银行漳州分行的公开活动中露面并作了交流发言，此时他的头衔已经变成了“厦门银行漳州分行龙海党支部支部书记”，这也说明蔡港忠一直到今年都还在厦门银行系统内部任职。

    再看厦门银行漳州分行的情况，漳州分行是厦门银行总行下辖一级分行，截至今年6月末，该分行有230名员工，下辖10个机构，资产余额为146.16亿元，是厦门银行除总行外的第四大分行。

    近几年，漳州分行的资产规模增长速度较快。2020年末，漳州分行的资产规模还只有80.82亿元，到今年6月便有146.16亿元了。算下来，这三年半的时间里，漳州分行的资产规模扩张了80.85%，这也是厦门银行目前资产规模达百万级的4家分行中，增速最快的。同一时间段里，福州分行的资产规模增加了19.62%，泉州分行资产规模增加了52.88%，重庆分行则增加了24.58%。

    一面是远高于其他几家分行的资产增速，一面则是“向借款人转嫁抵押评估费用”暴露出的用户服务的不完善，这种不完善还体现在漳州分行的用户投诉量上。根据厦门银行各年年报，2021年，该行漳州地区一共只有28起投诉，2022年则上升到了66起投诉，占总投诉的1.92%。到2023年，漳州地区投诉量再次增加到143起，相较于前一年几乎翻倍，占总投诉的比例也上升到3.49%。逐年上升的用户投诉量，也给漳州分行乃至厦门银行整体敲响警钟。

    存款规模收缩，揽储压力不小

    此次罚单中的另一项违规——“存贷挂钩”，则指向厦门银行内部或存在虚增存款的可能。

    所谓的存贷挂钩，实质就是银行为了完成存款考核任务，为客户办理贷款业务时，与客户协商或强制设定相关条款，把部分贷款转为存款，或者说把存款作为贷款审批的前提，占用或截留贷款客户的贷款资金来完成自身的考核任务。分行出现存贷挂钩的行为，也让外界猜测厦门银行可能过去在揽储方面设立了较为严苛的指标，完成指标相对困难，故分行选择“存贷挂钩”的方式达成存款指标。

    再看厦门银行近几年的存贷款表现，这一猜测不无道理。2021年-2023年各报告期末，厦门银行的客户存款余额分别为1838.01亿元 、2048.7亿元、2075.75亿元，2022年和2023年的存款增速依次为11.46%、1.32%。可以看到2023年的存款规模增幅出现了一个明显的下降，下降的主要原因是2023年该行压缩了保证金存款的规模。

    再到今年上半年，厦门银行的存款规模出现缩水，截至6月末，该行的存款余额为2052.87 亿元，较年初下降了1.1%。与此同时，厦门银行的公司存款余额为1211.67 亿元，较年初大幅下降了7.66%，拖累了整体存款增长。

    纵览近几年的对公存款增速，2021年厦门银行的对公存款增速还有20.3%，2022年便锐减到1.91%，2023年因为保证金质押转存单质押上升到14.02%，今年上半年又变成-7.66%。这也说明，厦门银行的揽储压力——尤其是对公揽储压力早已存在。巧合的是，银行采取“存贷挂钩”的对象大多也是小微企业客户，厦门银行近几年对公存款增速的异动是否与存贷挂钩有一定联系也值得揣摩。

    除了规模缩水，厦门银行的存款业务还有一个明显的变化就是定期化越来越明显。以2024半年报为参考，截至6月末，该行的对公定期存款与个人定期存款余额分别为832.35亿元、618.91亿元，各自占总存款的40.5%、30.15%，合计占比70.7%，是厦门银行第一、第二大存款类型。而在年初，这两类存款的合计占比还是67.17%。

    定存规模和占比的上升，意味着厦门银行需要支付更多的付息成本，这也对该行的营收端产生一定威胁。今年上半年，厦门银行实现营业收入28.92亿元，同比下降2.21%，营收下行的主要原因便是该行上半年的利息收入与去年同期持平，都是62.26亿元，但利息支出同比增加5.94%至42.25亿元，导致利息净收入只录得20.01亿元，同比减少10.59%。

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    营收与净利润双降，净息差承压显著
    厦门银行的中报数据显示，该行在报告期内遭遇了营收与净利润的双降困境。具体而言，营业收入同比下降2.21%至28.92亿元，而归母净利润更是大幅下滑15.03%至12.14亿元。这一显著下滑的背后，是净息差的同比收窄，反映出在当前宏观经济环境下，银行面临的盈利压力日益增大。随着存量高收益资产的到期和新投放贷款利率的走低，资产收益率整体下行，加之存款定期化趋势的延续，进一步压缩了厦门银行的净息差，使其跌至已披露中报的A股银行中的最低值。
    非利息净收入增长难掩息差困境
    尽管在营收结构中，厦门银行的非利息净收入实现了23.83%的同比增长，达到8.91亿元，这主要得益于投资收益的大幅增加，但这一亮点并未能完全抵消息差收窄带来的负面影响。投资收益的激增固然为银行提供了新的利润增长点，但从根本上说，净息差的收窄仍是制约银行盈利能力提升的关键因素。因此，如何在保持非利息收入增长的同时，有效改善净息差，成为厦门银行乃至整个银行业亟待解决的问题。
    资产质量隐忧浮现，关注类贷款增加
    除了营收和净利润的下滑外，厦门银行的资产质量也面临一定挑战。虽然不良贷款率保持在0.76%的较低水平，与年初持平，但关注类贷款金额却大幅增加，占比由年初的1.43%上涨至2.26%。这一变化表明，银行在审慎原则下，对部分基本面正常但受外部经济环境变化影响出现风险信号的客户进行了分类下调，从而暴露了潜在的资产质量风险。这一趋势若持续下去，无疑将对银行的资本充足率和盈利能力构成进一步压力。
    应对策略与未来展望
    面对营收和净利润双降、净息差收窄以及资产质量隐忧等挑战，厦门银行表示将采取一系列措施加以应对。首先，该行将持续聚焦存贷业务内部结构的优化调整，以提升差异化竞争力为核心，多方位、多途径改善净息差。其次，加强风险管理，密切关注宏观经济形势和行业动态变化，及时调整**政策和风险管理策略以应对潜在风险。最后，积极拓展非利息收入渠道，推动业务多元化发展以增强盈利能力。
    展望未来，厦门银行及整个银行业都将面临更加复杂多变的经营环境。投资者在关注银行板块投资机会的同时，更应保持理性思考密切关注银行的基本面变化和潜在风险以做出明智的投资决策。 $厦门银行(SH601187)$      ... 展开
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  • 银行板块震荡背后的机遇与挑战：高股息与稳定性并重

    近期，银行板块在资本市场的舞台上经历了一场显著的波动，四大国有银行——工商银行、建设银行、农业银行、中国银行，纷纷出现超过3%的跌幅，而部分中小银行如厦门银行、无锡银行、齐鲁银行、沪农商行等更是跌幅居前，显示出市场情绪的微妙变化。这一系列动态不仅引发了市场的广泛关注，也促使我们深入探究银行板块当前面临的挑战与潜在的机遇。
    一、市场震荡的多因素解析
    银行板块的此次下挫，并非孤立事件，而是多重因素交织的结果。首先，从宏观层面看，市场对于全球经济前景的忧虑、货币政策的不确定性以及国际金融市场的波动，都在一定程度上影响了投资者的风险偏好，进而波及到银行板块。其次，具体到国内，虽然地产政策有所放松，但市场对于政策效果的显现仍持谨慎态度，加之银行净息差下行斜率放缓的预期尚未完全兑现，导致板块承压。
    然而，值得注意的是，尽管面临短期波动，银行板块的高股息和稳定性特质却并未改变。在当前市场环境下，高股息策略依然是众多投资者青睐的避风港，尤其是在市场投资信心下降、资金寻求相对安全配置的背景下，银行板块的吸引力进一步凸显。
    二、高股息+稳定性的投资逻辑
    从长期视角来看，银行板块的高股息和稳定性依然是其投资价值的核心所在。一方面，随着国内经济的稳步复苏和政策的持续支持，银行业的基本面有望逐步改善，为投资者提供稳定的收益来源。另一方面，央行在货币政策调整上的谨慎态度，也为银行板块的净息差保持相对稳定提供了有利条件。
    特别是在央行下一次降息时点前后，市场预期的变动将进一步加剧市场对于银行板块的关注。在这一时期，高股息的投资逻辑预计将继续获得市场的青睐，成为支撑银行板块走势的重要因素。
    三、精选标的，把握投资机会
    面对银行板块的波动与机遇，投资者应如何把握？首先，建议关注股息率较高且稳定性较强的国有大行。这些银行不仅具备强大的资本实力和风险管理能力，而且其股息率普遍较高，能够为投资者提供稳定的现金回报。
    其次，对于那些风险控制能力与业绩出色叠加高股息的城农商行标的，同样值得投资者关注。这些银行在区域经济中扮演着重要角色，受益于地方经济发展和政策支持，其业绩增长潜力较大，同时高股息特征也为其增添了额外的吸引力。
    四、结语
    总之，银行板块的短期波动不应掩盖其长期的投资价值。在当前市场环境下，高股息和稳定性依然是银行板块的重要特征。投资者应保持理性判断，精选优质标的，把握银行板块在央行货币政策调整、经济复苏等多重因素驱动下的投资机会。同时，也需密切关注市场动态和政策变化，灵活调整投资策略以应对可能出现的风险和挑战。 $工商银行(SH601398)$  $中国银行(SH601988)$  $建设银行(SH601939)$  $农业银行(SH601288)$  $厦门银行(SH601187)$      ... 展开
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