九江银行（06190.HK)
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九江银行(06190.HK)选举吴海鸣为非执行董事
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九江银行（06190.HK)
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九江银行(06190.HK)拟3月31日举行董事会会议审批年度业绩
阿島
2024-12-31 04:32
【港股收市】半日市恒指升18点，全年累涨17.7%
恒指低开38点或0.2%，报20003，已为今早低位，随即掉头回升，最多升138点，高见20180，重上50天线，之后升幅收窄。 恒指最终收报20059，升18点或0.1%。
大市半日市成交745.21亿元。
恒指 $恒生指数(HKHSI)$ 全年累涨3012点，升幅17.7%。
国指 $恒生中国企业指数(HKHSCEI)$ 收升9点，报7289。
科指 $恒生科技指数(HKHSTECH)$ 跑输，收跌32点或0.7%，报4468; 全年科指升幅达18.6%。
盘面上，大型科技股涨跌互现，阿里巴巴 $阿里巴巴-W(HK09988)$ 涨1.04%，腾讯控股 $腾讯控股(HK00700)$ 涨0.19%，京东集团 $京东集团-SW(HK09618)$ 涨0.89%，小米集团 $小米集团-W(HK01810)$ 涨0.58%，网易 $网易-S(HK09999)$ 跌0.71%，美团 $美团-W(HK03690)$ 跌0.2%，快手 $快手-W(HK01024)$ 跌1.07%，哔哩哔哩 $哔哩哔哩-W(HK09626)$ 跌1.38%。
内银股集体上涨，其中九江银行 $九江银行(HK06190)$ 涨超7%，九台农商银行 $九台农商银行(HK06122)$ 涨超4%，渤海银行 $渤海银行(HK09668)$ 涨超3%，天津银行 $天津银行(HK01578)$ 、招商银行 $招商银行(HK03968)$ 、重庆农村商业银行 $重庆农村商业银行(HK03618)$ 涨超1%，
重庆农村商业银行创出历史新高价(4.69港元)，工商银行 $工商银行(HK01398)$ 、徽商银行 $徽商银行(HK03698)$ 、建设银行 $建设银行(HK00939)$ 、中国银行 $中国银行(HK03988)$ 、浙商银行 $浙商银行(HK02016)$ 、农业银行 $农业银行(HK01288)$ 、邮储银行 $邮储银行(HK01658)$ 和中信银行 $中信银行(HK00998)$ 涨幅均在1%以内，
工商银行、中国银行、农业银行、中信银行再创历史新高。
年内科技板块涨幅亮眼，金山云 $金山云(HK03896)$ 、万国数据 $万国数据-SW(HK09698)$ 、小米集团等全年涨幅超100%，半导体板块表现突出，中芯国际 $中芯国际(HK00981)$ 涨近60%；
能源板块涨幅居前，中海油 $中国海洋石油(HK00883)$ 年内涨近60%；
金融板块亦表现活跃，
招商证券 $招商证券(HK06099)$ 年内涨幅超166%；因行业调整，地产、医疗等板块表现弱势。
机构观点
中泰国际：港股恒生指数的预测PE企稳于9倍以上，政策预期是主要支撑，随着2025年专项债发行前置、国务院扩大专项债使用范围，以及内地进入春节前后的消费旺季都有利推动港股于1月上试21,000点。此外，当前美国10年期债息已上升至4.6%，若债息调整也有利港股的反弹。
银河证券：基本面方面，在一揽子存量和增量政策的支持下，港股盈利能力有望增强；国内方面，货币政策将“适度宽松”，南向资金有望加速流入港股市场；估值方面，港股估值处于相对低位水平，具有较强的吸引力，中长期配置价值较高。
国泰君安：当前港股市场的估值定价和资金结构更健康，相对吸引力较高。行业配置上可关注3个方向：一是互联网龙头股；二是受益于政策支持、景气度回升的内需行业，如消费电子、汽车等行业；三是盈利稳定的高分红行业，如金融、电信等行业。 ... 展开
包打听
2024-10-25 12:24
因违规发放贷款掩盖违规转让信贷资产产生的损失等 九江银行被罚410万
九江银行（06190.HK)
2024-08-30 15:30
九江银行(06190.HK)上半年实现净利润5.92亿元
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2024-08-20 10:19
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2024-03-18 13:08
九江银行(06190.HK)将于3月28日举行董事会会议以审批年度业绩
九江银行（06190.HK)
2024-03-18 13:08
九江银行(06190.HK)拟3月28日举行董事会会议考虑及批准全年业绩
财经野武士
2023-11-11 02:25
2个月0成交，形似“僵尸股”，江西九江银行业绩内控全失意
先是10月26日九江银行在公告中表示该行的监事会主席梅梦生已经提交了辞职报告，目前正在接受九江市纪委市监委的纪律审查与监察调查;紧接着10月30日，九江银行发布了新董事长上任后的第一份财报，前三季度营收增速同比由正转负，周时辛错失“开门红”。
九江银行在香港上市，如今股价仅6.5元/股，多日0成交，形似“僵尸股”。面对九江银行增长乏力的业绩、大幅增长的贷款不良率、逐渐显现的内控漏洞，摆在新董事长周时辛面前的难题似乎很难轻易解开。
年薪116.7万元监事会主席主动投案
据公众号“廉洁江西”通报，梅梦生涉嫌严重的违纪违法，是主动投案的。
梅梦生今年56岁，他除了是九江银行的监事会主席，还是该行的党委委员，以及市纪委监委驻九江银行纪检监察组组长。从梅梦生的任职履历来看，他曾在一所学校里做体育老师，执教三年多后转业从政，又于2003年调任九江市纪检组组长，从事纪检工作的时间长达20年。担任九江银行的监事会主席一职的时间段则是2020年6月至2023年10月。
作为九江银行的监事会主席，梅梦生在九江银行的日常经营活动中的参与并不多，更多的是参与该行的公开活动，如针对支行行长展开廉政提醒谈话、召开公款购买高档烟酒的专项治理工作动员大会、各地走访慰问、出息捐赠活动等。从活动内容与主题来看，梅梦生似乎对“廉洁”十分重视，在2021年的一次廉政谈话会议上，他还表示干部要时刻自省自重自警，慎独慎友慎欲。在一次九江银行的经营管理工作会议上，梅梦生又表示要持续加强纪律建设。只是没想到，一次一次地强调纪律与“慎欲”的梅梦生，如今自己反倒先落马了。
值得注意的是，作为九江银行的监事长，梅梦生的年薪一直保持在百万元以上，位列九江银行高管薪酬前三。各年年报披露，2020年-2022年，梅梦生的税前年薪分别为155.2万元、176.7万元、116.7万元，包含薪金、酌定花红、延期支付、社保及员工福利、退休金计划供款、住房公积金等。
考虑到纪检部门主要负责监督和管理内部行为规范，防止并查处违法违规行为，九江银行的内控管理应该也在梅梦生的职责之内。
不过去年以来，九江银行还多次因业务违规被开出监管罚单。从通过同业投资隐匿不良资产等8项违法违规事实被罚款330万元，到该行靖安支行因违规宣传违规吸存被罚款30万元，再到今年宜春分行提供虚假文件给监管部门被开出50万元罚单，九江银行的内控疏漏实在难以忽视。
此次，随着梅梦生以九江银行纪检监察组组长身份倒台，恐怕接下来会引发一波九江银行内人事“地震”。
不良率创新高且减值准备有待提高
今年以来，九江银行的多个经营数据出现了微妙的变化，表面是营收、利润增速转负，内在是资产质量的异动，为该行的健康发展敲响了警钟。
今年上半年九江银行的营收还同比微增了0.83%，及至三季度信息披露报告，九江银行的营收和净利润增速就转负了。
今年前三季度，九江银行实现营业收入84.26亿元，同比下降0.48%;实现归母净利润15.83亿元，同比下降2.64%;贷款总额为3022.55亿元，相比2022年同期则高出7.1%，但是从利息收入对比来看，仅仅同比增长0.6%，利息净收入仅比上年同期增加1.59%。
另外，截至9月末，九江银行的不良贷款余额达到68.68 亿元，不良贷款率飙升到2.27%，环比二季度末上升了0.21个百分点，同比上升了0.56个百分点，刷新了九江银行近10年里各个报告期末最高的不良率。
2022年末，九江银行逾期贷款对客户贷款及垫款总额的占比只有1.9%，但是2023年6月底上升到了3.17%，其中变化最大的是逾期三个月内的贷款。根据拨备覆盖率与不良率测算，拨贷比为3.3%，由此可以算出，今年6月底九江银行计提的拨备仅仅稍高于逾期贷款。
虽然九江银行在今年三季报并未直接披露拨备覆盖率，但是根据企业预警通的测算，拨备覆盖率下降到了133.63%，不良贷款率达到2.27%，拨贷比3.04%，同时3季度不良率持续攀升，可以肯定9月底逾期贷款占贷款总额的比重将高于3.17，拨备可能已无法覆盖逾期贷款总额。
考虑到按照贷款5级分类，2022年底九江银行的关注类加上不良类贷款占比已高达6.1%，相比年初大幅增加，几乎达到计提的拨备的两倍，并且在九江银行关注类资产中包含了大量信托及其他受益权等非标资产，信用风险和流动性风险需要保持高度关注，减值准备明显有待提升，抗压能力相对薄弱。
再结合九江银行的信贷行业集中度高，其中房地产贷款以及非标资产规模较大，今年二三季度国内房地产违约风暴愈演愈烈，整个房地产行业的贷款不良率都在直线上升，同时新的贷款业务在LPR的引导下，已大幅压降利率，因此可以大致判断，在地产贷款、信贷市场竞争和LPR的三重影响下，今年九江银行的资产质量恶化，息差空间急剧收窄。
扩张无力、盈利能力短期难改善
目前来看，九江银行的经营状况到了极为尴尬的境地。从最近三年的资产和负债来看，资产和负债扩张的步伐已大幅放缓，这意味着内生性增长的潜力趋近于枯竭，而与此同时，地产进入下行周期，国内外大经济环境使得非标风险上升，新董事长就任之后，面临的问题可谓是千头万绪。
就今年不良率上升，拨备覆盖率下降，九江银行新董事长面临的首要问题是，尽快收紧新风险的生成，加大不良资产的处理力度，以及存量贷款风险释放。三季度九江银行的拨备覆盖率133.63%，环比二季度末大幅下降了27.08个百分点。今年前三季度的资产减值损失也只有37.98亿元，同比减少了7%，可能就体现了新董事层的战略执行。
不过现状的复杂性不可能轻易改善九江银行的困境。就存款结构而言，九江银行储蓄活期储蓄存款余额占比不足20%，意味着80%以上都是定期存款，负债率成本调降低压力较大。而从今年半年报来看，个人贷款的增长也出现了乏力。考虑到息差下行的长期趋势，九江银行的信贷业务内生增长潜力相对悲观。
随着地产行业风险竟然都波及到万科，整个行业都在战栗，不难想象九江银行的房地产贷款风险敞口可能四季度和明年持续暴露，风控压力不算小，以九江银行目前的资产质量，恐怕无法长期支撑该行牺牲风险抵御能力“挽尊”利润。
如今周时辛正式上任已一月有余，明后年会给九江银行带来哪些新的合规经营与健康发展思路?也许，九江银行的选择只能是放弃风险定价，以低利息寻求安全资产，“苟”且几年时间，放弃收入利润增长，加快不良处置，改善其经营质量、最终才能再轻装上阵。 $九江银行(HK06190)$
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九江银行（06190.HK)
2023-10-26 12:37
九江银行(06190.HK)：梅梦生辞任监事会主席
财经野武士
2023-09-23 08:01
不良率超过2%，息差快速下滑，九江银行新掌舵人能扭转零售颓势吗
相关资料显示，新任副董事长肖璟2014年加入九江银行，去年7月升任行长，今年5月任执行董事，6月被选为副董事长，再到如今任职资格获批，属于是内部提拔。相比之下，新董事长周时辛更像是“空降”，此前周时辛在农业银行系统任职近28年，今年5月之前，周时辛还是农行上饶分行行长、党委书记，5月刚加入九江银行便担任党委书记，6月被选为新一任董事长。
新人新气象，对于九江银行恶化的资产质量、趋弱的盈利能力，以及经营内控的短板，周时辛的到来，能带来哪些方面的改善与优化呢?
上半年增收不增利，不良率增至2.06%
根据九江银行最新披露的2023半年报，今年上半年该行的营收为52.55亿元，同比微增0.83%;净利润9.44亿元，同比下滑9.1%。
按具体的营收构成，上半年九江银行营收的增长，主要来自手续费及佣金净收入和金融投资收益净额的增长。占比78.56%的利息净收入，因受净息差缩窄、贷款平均余额增速放缓的影响，反而同比减少了5%，只实现了41.29亿元。
具体来看，九江银行上半年的贷款平均余额为2803.58亿元，同比增加了8.92%，而去年上半年贷款平均余额的同比增速为17.17%，贷款的增速明显放缓。另外上半年生息资产的平均余额为4673.84亿元，同比增长仅5.22%，这说明九江银行今年上半年投资风格已有所变化，开始偏向于增加非贷类生息资产。
贷款增速大幅放缓的同时，九江银行的净息差也在逐年下滑，2021年该行的净息差为2%，去年上半年和全年分别下降到1.96%、1.91%，今年上半年更是陡然下降到1.77%，同比减少了19BP。
观察利润面，造成九江银行增收不增利的局面，与营业费用和资产减值损失的增加脱不开关系。上半年该行的营业费用是14.46亿元，同比增加8%，主要原因是职工人数增加，职工薪酬总额也随之上涨。
减值损失方面，上半年九江银行计提了28.06亿元的资产减值损失，同比增加2%。值得注意的是，虽然资产减值损失有所增加，但增长主要发生在金融投资，反而计提的贷款减值损失同比减少了5.1%，为20.84亿元。
贷款减值损失的计提减少，不意味着资产质量的改善。相反地，九江银行截至6月末的不良贷款率为2.06%，相比上年末增加了0.24个百分点。由当期贷款减值损失与报告期贷款损失准备的差额，可得出九江银行今年上半年的核销前不良率为2.47%，去年同期则为2.14%，整体贷款质量呈恶化趋势。
不过，通过当期核销金额及报告期内不良贷款余额差值，进一步计算出今年上半年的新生成不良下限是22.18亿元，去年同期的新生成不良下限为24.82亿元。从这一角度来看，九江银行上半年的新增贷款质量略优于存量贷款质量。
或许是因为营收增长较为乏力，无法计提更多减值准备，九江银行不仅核销力度同比减小，拨备覆盖率也较去年末下降了12.7个百分点至160.31%，贷款减值损失也仅占新生成不良下限的93.96%。相对趋弱的贷款拨备水平，让九江银行对不良风险的抵御能力也有所下滑。
截至今年6月末，九江银行的关注类贷款占比虽有所下降，但仍然高达4.17%，潜在不良风险对九江银行未来的流动性和风险抵御能力提出更高要求。
贷款业务频踩红线，新董事长如何带领转型
不断增加的不良资产，也让九江银行游走在监管红线边缘。
去年6月，辉龙公司向江西银保监局举报九江银行洪都支行违规处置不良资产，一时间引起热议;同年11月，九江银行因涉通过同业投资隐匿不良资产等违法违规事实，被罚款330万元。更早一点，2020年12月，九江银行洪都支行因为通过以贷收息、以贷还贷方式延缓风险暴露等违规事实，被罚款80万元。
除了与不良贷款相关的违规，九江银行近几年还因为违规吸存、为客户开匿名账户、个贷资金违规流入房地产等不同类型的违规行为，多次收到监管罚单。在监管领域的频繁翻车，既拷问着九江银行的风控能力和内控管理制度，也向新董事长周时辛抛出一道有关风控与内控的严肃考题。
从过往履历来看，供职农行期间，周时辛在人事处、电子银行部、信贷管理处、业务部、投行业务部等多个部门都担任过相关职务，有较丰富的银行内部工作管理经验，周时辛还曾因在推动农行上饶分行扶贫贷款及相关工作的突出成绩，被选为2022年一季度江西省金融领域担当作为先进个人。不过，在周时辛掌管农行上饶分行期间，该行曾因未按规定报送案件信息被罚款40万元，新董事长对于合规经营的把控能力究竟如何，还有待后续进一步验证。
此外，九江银行近年来一直坚持走零售银行数字化转型路，但今年上半年，该行的零售银行业务营收为15.35亿元，同比减少2.47%，在总营收中的占比从上年同期的30.2%缩水至29.2%。零售贷款平均余额为923.83亿元，占比从上年同期的34.3%缩水至32.8%，主要原因是住房按揭贷款和信用卡规模缩小。规模缩减之余，零售贷款的不良贷款率也从上年末的1.58%上升至1.92%，为九江银行的零售转型敲响质量警钟。
新董事长上任后，要如何在提升内控经营合规性的前提下，从战略端到执行端全方位推动零售银行转型，让九江银行的零售贷款业务的量质齐升，也是一个值得期待的议题。 $九江银行(HK06190)$
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2023-09-22 14:11
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