规模缩表、战略转型，网商银行能走多远？

7月1日，国家金融监督管理总局浙江监管局发布消息，核准高嵩任网商银行副行长的任职资格。

据了解，高嵩毕业于重庆大学，拥有计算机专业学士学位，于2007年加入阿里巴巴，先后担任阿里金融中台技术负责人、蚂蚁微贷事业群架构师、网商银行首席架构师等职务。2020年7月，高嵩晋升为网商银行首席信息官。

在阿里任职期间，高嵩曾主导阿里金融SOA分布式架构、网商银行第一代核心系统、国内首家云计算银行技术架构、国内首家异地多活及弹性计算银行基础架构等重大项目的设计与落地实施工作。

据媒体统计发现，自2021年以来，网商银行高层人事频繁变动，涉及公司董事、监事及高管变动的人员达20人。

有分析指出，本次人事调动与网商银行最新提出的战略变化有关。在2023年财报中，网商银行新设置了一个部门数据管理委员会。该部门在2022年财报中并没有出现，是首次在2023年财报中亮相。

对于数据管理委员会的定位，网商银行未在财报中介绍，但从网商银行最近的动向来看，可能是服务于其最新提出的交易银行战略。

探索新出发点

在网商银行成立九周年之际，网商银行行长冯亮对外解读了该行的交易银行战略。冯亮表示：“战略升级源于小微金融需求的变化。过去10年，中国普惠金融重点在解决小微信贷有没有、够不够的问题，小微支付结算、收款、理财等资金管理仍然处于空白地带。让小微经营者获得像大企业一样的资金管理服务，是未来10年普惠金融的新方向，也是网商银行交易银行探索的出发点。”

面向个体经营者与小微企业，网商银行推出生意卡、电商通两套资金管理解决方案，并配备了产业链金融解决方案大雁系统，这三大板块构成了网商银行交易银行业务。

另根据网商银行的调研，近四成的小微企业平均每月收款在10000笔以上，且金额平均不过10元，收款零碎，理财不方便；采购付款时，几千几万元的支付经常触发限额；小微资金不仅对流动性要求高，还有明显的周期性和淡旺季，但很难找到适应其生意周期的资金增值产品。

网商银行想要解决电商经营者管钱难、管钱贵的问题。这无疑对网商银行的数据管理提出了新的要求，首席信息官高嵩自然要扛起重任。

不仅如此，网商银行还披露了两份2024年的关联交易公告。一则是与支付宝(中国)网络技术有限公司、蚂蚁星河（重庆）信息技术有限公司合作开展账户支付合作，推进本行交易银行战略及提升本行综合金融服务能力。另一则是与阿里云计算有限公司开展硬件采购及机房维保、云服务合作，确保该行信息系统运行稳定，同时持续拓展自动化和智能化金融场景应用，支撑各项业务稳步发展。

资产规模半年缩水超500亿元

不难看出，网商银行已经在人才、软硬件方面为交易银行业务做了准备。

另一方面，网商银行的转型也离不开自身发展困境的推动。

2023年，网商银行实现营业收入187.43亿元，同比增长19.49%；净利润为42.03亿元，同比增长18.8%。2024年一季度，网商银行报告期内实现营收51.89亿元，同比增长23.37%；实现净利润10.84亿元，同比增长36.18%。

但事实上，2023年网商银行利润总额为34.15亿元，较2022年下降4亿元，降幅10.48%，且低于净利润。主要是政府返税7.87亿元，导致净利润高于利润总额。

同时，网商银行的资产质量也有所下滑。2023年该行的拨备覆盖率从上年的257.39%下降至199.14%，不良贷款率从上年的1.94%上升至2.28%。

此外，自进入2023年下半年以来，网商银行主动压缩资产规模，从2023年三季度末的4847.32亿元下降至2023年末的4521.3亿元，再进一步下降至2024年一季度末的4322.54亿元。半年时间，网商银行的资产规模缩水了524.78亿元。

有评论认为，网商银行压缩规模可能有多方面的考虑，一方面是为了控制不良率，另一方面则是提高资产的利用效率——长期以来，网商银行的资产规模与微众银行相近，但是营收利润规模远不如后者。因此，在整体经济环境下行的背景下，网商银行选择缩表和转型。

网商银行的逆势转型能否成功有待进一步观察。（内容来源|海鹰财经）