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  • 高盛：预计有更多基本面驱动中国股票上涨

    格隆汇3月26日｜中国人工智能(AI)近期迎来突破，刺激中国股市造好。高盛认为，全球基金有动力重返中国，预计中国股市会有更多基本面驱动的上涨，但美国政策风险仍是掣肘，如限制资金流入中国资产，重申牛市可能因事件风险和获利回吐压力而放缓。
    高盛发表报告指出，根据对投资者的调研，基于宏观、政策等方面的原因，投资者似乎对美国关税担忧感到轻松。这包括部分投资者相信相比贸易战1.0，中国目前似乎更有能力应对外部需求逆风，因中国已减少对美国的直接出口及提高了产品竞争力。此外，在关税消息下，人民币汇率总体保持稳定，以及未来几个月中美双方有可能达成全面协议并导致关税下调。
    高盛称，大多数投资者认可中国AI的叙事是“游戏规则改变者”(game changer)，预计AI的广泛应用将会在未来十年每年提升中国每股盈利预测2.5%，并带来潜在的逾2000亿美元的投资组合资金流入。     ... 展开
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  • 看图！让事实说话！2月末至今成功避开一个下跌波段，做足一个上升波段！



    一、（预测逃顶误差仅4点！）2月24号收评，春江财富在付费订阅栏目发文预测，“今天沪指最高冲至3384点，再度开始接近顶部。就短线预判而言，继续维持近日一致观点，大盘将在本周波段见顶，网友还需小心应对。”

    结果，大盘如期在2月27号涨至3388点波段见顶，而该高点与春江财富预测逃顶误差仅4点。随后，大盘就此展开一轮下跌波段，至3月4号最低跌至3297点，短短4个交易日即避开91点的跌幅。

    二、（预测抄底误差仅1点！）3月3号收评，春江财富在付费订阅栏目发文预测，“技术上看，沪指最近一道防线在30日均线3296点附近。就短线预判而言，3304点已经接近本轮下跌波段底部，网友不妨对此给予一定关注。”

    结果，话音未落，沪指第二天也就是3月4号即在跌至3297点波段筑底，而该点位与春江财富预测的抄底点位误差仅1点。随后，大盘就此展开一轮上升波段。至19日一举涨至最高点3439点，短短12个交易日即录得142个点的涨幅，做足了一个完整的上升波段。

    三、（预测逃顶误差仅3点！）3月17号午评，春江财富在付费订阅栏目发文预测，“就短线预判而言，今天沪指再创新高3436点，这意味着大盘离顶又近了一步，这将是加速赶顶的一个过程。大盘有望在本周构筑波段顶部，网友对此还需小心为宜！”

    结果，大盘之后三天17号、18号、19号盘中高点就在3436点-3439点之间横盘，为网友留下了三天的逃顶时间。同时，最高点3439点与春江财富预测的逃顶点位误差仅3点。21号，沪指加速跳水，盘中一举跌至3355点。可以说，春江财富又一次为网友提前预警，避开惨烈的暴跌。再一次证明了技术分析的可靠性、实用性。

    欢迎网友点击春江财富红牛头像，进入主页面，订阅试看未来五天大盘预测，并解锁1300多篇以前文章，亲自验证！

    （一家之言仅供参考） $平安银行(SZ000001)$  $上证指数(SH000001)$  $万科A(SZ000002)$  $A股指数(SH000002)$  $沪深300ETF(SH510300)$  $上证50ETF(SH510050)$  $中证1000ETF(SH512100)$  $贵州茅台(SH600519)$  $宁德时代(SZ300750)$  $比亚迪(SZ002594)$      ... 展开
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  • 零售业务净利骤降94.8%！平安银行，业务线换帅

    主动摒弃高风险零售资产，平安银行个贷继续减少。

    曾经的“零售王者”在撼动招商银行的这条路上，似乎越走越远。

    近期，平安银行发布了2024年财报，财报显示，2024年平安银行营收为1466.95亿元，同比下降10.93%；净利润为445.08亿元，同比下降4.2%；扣非净利润为448.38亿元，同比下降3.43%；基本每股收益为2.15元，每股净资产为21.89元。


    面对这份营收、净利润双降的“答卷”，平安银行高层管理在业绩说明会上表示，2024年，平安银行受市场变化（影响）、主动调整资产结构以及清理存量风险等因素影响，盈利水平略有下调。

    但同时他也强调，平安银行总体业绩与核心指标保持稳健，成本管控成效显著，资产质量维持平稳，付息率持续优化，整体表现仍位居行业前列。

    与财报一同发布的，还有一份《2024年度利润分配预案》，根据该分配方案，平安银行2024年末期拟派发现金股利为70.25亿元，加上已实施的中期利润分配，2024年全年以每10股派发现金股利人民币6.08元（含税），合计派发现金股利人民币117.99亿元。


    值得注意的是，2024年平安银行零售业务营收降至712.55亿，同比下滑达25.9%；平安银行去年减值损失前的零售业务营业利润为492.19亿元，而信用及资产减值损失就高达487.29亿元，在这种背景下，平安银行的零售业务净利润仅为2.89亿元，同比降幅高达94.8%，占比仅剩0.6%。

    个贷方面，截至2024年末，平安银行个人贷款余额为1.767万亿元，较2023年的1.978万亿元下降了10.6%，占比也由上年的58%下降到了52.4%。

    对比招商银行，根据其业绩快报，其2024年营收为3375.37亿元，同比仅下降0.47%；净利润则为1483.91亿元，同比还增长1.22%。

    对于一家长期以“零售立行”为主战略的银行来说，平安的“阵痛期”显然比预想的来得更持久更猛烈一些。

    继续稳零售
    在业绩说明会上，有投资者提问，平安银行到底还是不是以零售见长、以零售为主的银行？

    平安银行行长冀光恒，回答依旧是“是”。

    冀光恒称，平安银行零售业务“止血”已完成，“造血”仍需过程。在逆周期时，银行没有三五年的定力，很难爬出“坑”。

    而冀光恒给的时间表，则侧面印证了平安银行零售板块的压力之大。

    在此次业绩公布前夕，有媒体称，平安银行主管零售的总行行长助理张朝晖调任深圳分行，兼任分行行长，原深圳分行行长王军则接替张朝晖分管零售业务。

    后经平安银行相关人士证实了这一变动，该人士表示，此次调整是公司基于现阶段发展需要而进行的正常人事调整。

    在2024年平安银行中期业绩会上，张朝晖曾表示，零售改革战略的主要突破口在贷款端，贷款端的突破主要在中等风险及中高风险客群、中介获客压缩及自营渠道建立、数据风险驱动、分客群经营方面。


    而当时，行长冀光恒也称，业绩指标最大压力来自零售业务，而零售业务最主要压力来自风险。

    从去年平安银行零售板块整体的表现来看，平安银行零售板块的换帅，似乎也说明了这一问题的严重性。

    那么针对这一块存在的问题，平安银行也是主动做了调整。

    冀光恒表示，在过去18个月，平安银行对零售战略进行了全面梳理，解决了内部共识和配套措施问题。平安银行的“新打法”也基本形成共识：还是以零售为主，同时对产品、对风险进行调整。

    当下，平安银行的零售转型已经进入深水区。此前，平安银行的管理层曾提到，零售转型将着力于客群质量、资产质量、资产结构三方面提升。为了达到这个目的，平安银行以往采取的零售“三高”策略，也逐渐在被颠覆。

    从财报来看，平安银行抵押类贷款占比同比提升了4个百分点，至62.8%；住房按揭贷款余额3260.98亿元，同比提升7.4%；汽车金融贷款余额为2937.95亿元，环比仅增长了67.29亿元，增长较为乏力。

    也就是说，平安银行提升了住房按揭、持证抵押等基石类业务的优质客户占比。侧面印证了该行的风险偏好正在降低。值得注意的是，截至2024年末，平安银行的**应收账款余额同比减少超15%，用卡流通户数 4692.61 万户，相较于2023年的5388.91万户，同比下降12.9%。

    平安银行行长冀光恒表示，过去一年，银行业面临着息差持续收窄，有效信贷需求不足等挑战。股份制银行更是面临大行业务下沉和优质的区域城商行本地化优势的夹击，市场竞争愈发激烈。

    在财报当中，平安银行则表示，本行坚持零售战略定位不动摇，并顺应市场环境变化，以客户为中心，推动零售业务高质量、可持续发展。一方面，深化零售战略转型，聚焦队伍、产品、客户等战略要素升级，打造差异化竞争优势。另一方面，强化核心业务能力，围绕业务板块、平台基础、发展保障贯彻经营策略，推动零售业务均衡发展、量增质优。

    阵痛期明显
    作为业绩增速垫底的大行之一，平安银行的阵痛期比较明显。

    此前，平安银行一直以“零售立行”为主战略，而转型之后，去年平安银行的零售板块净利润骤降至2.89亿元。

    在这种背景下，平安银行个贷余额下降至17671.68亿元，同比下降超过了10%。值得注意的是，个贷的下降，对公的业务却明显上升。

    根据财报显示，截至2024年末，平安银行的企业贷款余额增长至16069.35亿元，同比增长12.4%；对公客户总数达到85.33万户，同比增长13%；基础设施、汽车生态、工业事业、地产四大产业保持稳定增长，贷款新发放4424亿元，同比增长35.4%。

    面对对公业务的上升，市场实际对持续性是有所担忧的。

    行长助理兼首席风险官吴雷鸣则强调，在零售调整背景下，对公业务要补上来。

    他还称，没有一家强的银行在发展过程中是偏科的，银行业务需要一个均衡发展。


    主管对公业务副行长杨志群则称，从行业来看，以基建民生、高端制造、能源行业、科技企业为主要增量，上述增量接近70%。在客群方面，去年该行对普惠和“一大一小” 进行价格改革，有贷户大幅提升至46.4%；在产品方面，平安银行在供应链、跨境业务的优势上，增加了一些中长期贷款，实现了规模增长。

    冀光恒强调，平安银行今年零售负债端必须退出高成本行列，回到倒数第二、第三的低成本行列。同时，还需要在人力成本管控等方面做一些科技替代工作，比如对网点的一些功能进行机器替代等。

    由此可见，平安银行在战略上，还是求稳的。

    相关资料显示，2016年，随着零售业务成为国内银行业的共识，平安银行也拉开了向零售全面转型的大幕。在这种背景下，平安证券执行董事蔡新发被调任平安银行，任行长特别助理，分管零售业务。

    在蔡新发的带领下，平安银行开始在零售业务上狂飙，到了2017年，该行的零售收入同比增长42%，零售利润同比增长68%，对全行净利润贡献值达到68%。零售存贷款余额增速均居中国上市股份制银行第一名。

    由此，资本市场已将平安视为一家零售银行。同时，行业在进行商业银行零售创新调研时，也将平安银行作为典型代表。

    2017年，平安银行正式提出“零售突破”。平安银行董事长谢永林也曾表示“三年再造一个新零售”。

    到了2020年，平安银行的零售业务营收就已经达到了885.78亿元，零售业务净利润176.74亿元，在净利润中占比为61.1%。

    从蔡新发的“答卷”来看，业绩还算可圈可点。

    但随着市场的变化，平安银行零售板块也受到了一定的影响。2024年初，平安银行启动组织架构调整。调整之后，**中心、汽车消费金融中心不再属于零售板块下。而平安银行原行长特别助理蔡新发离任，张朝晖开始分管该行零售业务。

    2024年5月，国家金融监督管理总局的一份罚单，让平安银行零售业务的调整更加明朗。

    该罚单内容显示，平安银行因公司治理与内部控制、信贷业务、同业业务、理财业务以及其他等五个方面违法违规，被没收违法所得并处罚款合计6723.98万元。其中，时任平安银行行长特别助理蔡新发对平安银行向关系人发放信用贷款负有责任，被警告并处罚款5万元。

    从张朝晖接任到调离，仅过去了一年时间，由此可见，平安银行零售业务的调整还在继续，且已经驶向了深水区。至于王军能否扛起平安银行零售业务大旗，则还需时间验证。 $平安银行(SZ000001)$      ... 展开
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  • 20250320 3400点的疲态

    #期权日记# 周四上海春暖。周四行情回归本来面目。本周大A走势可以说一路整理，向上的人气都快磨没了。蓝筹股们似乎就是为了完成任务似的，上攻站上3400点后，都消停没有力量。另外，年报见光死的现象，都场内风偏也是很大压抑。今日中国平安、中中国联通、平安银行等红利型大票纷纷披露年报，也是也都不错，但均呈现破位下跌，这反映出持续1年多的红利股的戴维斯双击估计走到头了。后续能继续向上牵引人气的，只有科技股，也唯有科技，才能令人想象美好和未来。

    今日行情走势整体相当沉闷，早盘开市即砸盘，这源于昨晚中概股没有跟随美股反弹而是调整，还有港股开市也是下行，但整个上午没跌多少即拉回，横盘2小时后，午后再现跳水后，最终三大指数均收出中阴线，创指跌幅领先，沪指重回3400点关口。两市成交量继续萎缩至1.4万亿。从消息面看，今日还是有利好的，上海发布深海发展机会，带出一个新题材，部分个股迎来涨停潮，不过深海产业较难理解，吸引人气比AI少太多，估计明日就是一日游模式了。从整体市场看，短期的确有点方向感，和引领板块缺失现象，蓝筹股继续上攻，缺乏经济基本面支持，很难越涨越有人气；科技题材很多龙头都已出现翻倍了，马上迎来年报估值洗礼，现在也难吸引跟风超；红利股虽能稳住指数，但散户很多人本身就讨厌这些老钱，垄断型老钱模式，也不会跟风。因此，向上短期合力无法组织，短期最稳妥还是继续整理为主。起码能在3400点附近多堆积成交筹码就不错了。回到操作上，建议继续观望等待，做好功课，关注年报业绩优良的成长股择机入局，从指数角度，出现回探3400点下方概率很大，若能到3350点附近，将又是个不错的波段机会。最后，虽对全年行情始终乐观，但今年是稳股市基调，不是提振股市，这点必须清晰牢记。并且，赚钱本身不必拘泥牛市熊市，若震荡行情才更利于累计盈利。 $平安银行(SZ000001)$  $上证指数(SH000001)$  $创业板指(SZ399006)$  $深证成指(SZ399001)$  $宁德时代(SZ300750)$  $中国移动(SH600941)$  $中国联通(HK00762)$  $中国平安(SH601318)$  $长江电力(SH600900)$  $每日互动(SZ300766)$  $维宏股份(SZ300508)$  $隆鑫通用(SH603766)$  $宗申动力(SZ001696)$  $长海股份(SZ300196)$  $三一重工(SH600031)$  $工商银行(SH601398)$      ... 展开
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  • 中国平安营收破万亿

    $平安银行(SZ000001)$ 昨天，中国平安保险（集团）股份有限公司公布了2024年度财报，2024年，中国平安实现归属于母公司股东的净利润达到了1266.07亿元，与去年相比大幅增长了47.8%；归属于母公司股东的营运利润也达到了1218.62亿元，同比增长9.1%；营收为11413.46亿元，同比增长10.6%，时隔数年再次站上万亿大关。

    分红方面也很喜人，公司拟派发2024年末期股息每股现金1.62元，全年股息每股现金达到2.55元，同比增长5%。基于归母营运利润计算的现金分红比例为37.9%，分红总额已经连续13年保持增长。

    2024年中国平安的寿险及健康险业务新业务价值达成285.34亿元，可比口径下同比增长28.8%；代理人渠道新业务价值同比增长26.5%，人均新业务价值更是同比增长了43.3%。银保渠道新业务价值增长达到了62.7%，成为推动寿险业务增长的重要力量。同时，2024年，公司保险资金投资组合实现综合投资收益率5.8%，同比上升2.2个百分点。其中，寿险及健康险业务综合投资收益率更是达到了6.0%，同比上升2.4个百分点。     ... 展开
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  • 平安银行(000001)：零售转型持续深化 负债成本改善提速

    　　业绩同比承压：公司2024 年实现归母净利润445.08 亿元，同比-4.2%，增速较1-3Q24 -4.4pct，其中4Q24 单季度归母净利润47.79 亿元，同比-29.9%。　　零售转型持
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  • 平安银行(000001)：非息亮眼 质量稳健

    　　事件：　　平安银行发布2024 年底财报。截止24 年末，企业实现营收约1467 亿元，归母净利润445 亿元，YoY-4.19%；不良率1.06%。　　点评摘要：　　非息收入延续强势表现。截止2
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  • 瑞银：零售业务敞口较大的银行受益促进消费政策

    $招商银行(HK03968)$  $中信银行(HK00998)$  $平安银行(SZ000001)$ 
    瑞银发表研报指，国家促进消费专项措施反映当局对支持国内消费是前所未有地高度重视，所提出的鼓励工资合理增长、稳定股市、新生育补贴、支持房地产市场、对符合条件的贷款提供利息补贴以及更宽松的消费贷款条件等政策，构成促进消费组合拳，可能促进银行零售贷款增长加快及资产质量提升，当中零售业务敞口较大的银行，包括招商银行、中信银行及平安银行可能受益更多。     ... 展开
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  • 大行评级｜瑞银：零售业务敞口较大的银行受益促进消费政策

    瑞银发表研报指，国家促进消费专项措施反映当局对支持国内消费是前所未有地高度重视，所提出的鼓励工资合理增长、稳定股市、新生育补贴、支持房地产市场、对符合条件的贷款提供利息补贴以及更宽松的消费贷款条件等政
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  • 平安银行(000001)：结构调整持续 资产质量指标变动不大

    　　报告关键要素:　　平安银行发布2024 年度业绩报告。　　投资要点:　　保持高分红：2024 年全年以每10 股派发现金股利6.08 元，分红率约为28.3%，其中，2024 年中期已经每10 股
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  • $平安银行(SZ000001)$ 平安银行2024年营收同比-10.9%（1~3Q24为-12.6%），净利润同比-4.2%（1Q24为+0.2%）。营收同比负增的幅度有所放缓，主要源于非息收入的贡献，利息收入负增幅度略微扩大。净利息收入同比-20.8%（1~3Q24同比-20.6%），息差同比收窄幅度略有缓和，但规模扩张速度同样继续放缓。净非利息收入同比+14%，主要是其他非息收入的支撑。手续费低基数效应开始显现，全年同比-18.1%（1~3Q24为-18.5%）；在四季度债市收益率快速下行的环境下，其他非息收入延续大幅正增态势，全年同比+68.7%（1~3Q24为+52.6%）。净利润同比增-4.2%（1~3Q24同比+0.2%），四季度拨备计提力度明显加强。

    　　单季净利息收入环比-10.9%，资产端收益率环比下行较快。4Q24单季净利息收入环比-10.9%，单季年化净息差环比下降17bp至1.70%。资产端来看，调结构延续叠加实体需求不足，资产端收益率环比下行25bp至3.66%；负债端来看，活期存款占比提升、叠加存款利率下行显效，带动负债成本环比下降13个bp至1.97%。

    　　资产负债：调结构延续，但零售贷款收缩幅度已有缓和。（1）资产端：对公贷款增长良好，零售贷款降幅收窄，带动贷款占比回升。在平安银行主动调整结构的背景下，4Q24单季新增贷款延续对公正增、零售负增的格局，但零售端的收缩幅度有所缓和。对公贷款中，制造业和基建构成贷款增长的主要来源；零售贷款中，按揭贷款增长和**占比收缩均较为明显，反映平安银行风险偏好下调背景下主动调结构的影响。（2）负债端：存款占比继续提升，活期存款增长良好。与前三季度相比，企业活期存款增长情况明显改善，叠加个人活期存款保持良好增长势头，整体活期存款占计息负债比重环比提升1.2个百分点至23.6%。

    　　净非息收入：手续费降幅趋缓，其他非息高增。净非息收入同比增14.0%（VS1~3Q24同比+7.6%），净手续费收入同比-18.1%（VS 1~3Q24同比-18.5%），净其他非息收入同比增68.8%（VS 1~3Q24同比+52.6%）。

    　　资产质量：调结构显效，零售不良率开始改善。全年累计不良生成1.85%、较前三季度下降2bp。不良率1.06%，环比持平；其中零售贷款不良率环比下降4BP至1.39%，按揭、**和经营贷不良率均有改善，调结构显效。关注类占比1.93%，环比下降4bp。逾期率1.52%，环比下降2bp。逾期占比不良为143.48%，环比下降1.7个点。拨备覆盖率250.71%，环比小幅下降0.48个百分点。拨贷比2.66%，环比下降1bp。     ... 展开
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  • 研报掘金丨华创证券：维持平安银行“推荐”评级，目标价13.28元

    华创证券研报指出，平安银行(000001.SZ)主动放慢发展脚步调优资产结构，更加追求发展均衡与稳定回报，总体资产质量保持稳定，分红率也较高（占合并报表中归属于公司普通股股东净利润的比例为28.3%）
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  • 平安银行(000001)：结构调整进行中 不良率保持稳定

    　　事件：　　3 月14 日，平安银行发布2024 年年报，全年实现营业收入1467 亿，同比下降10.9%；实现归母净利润445 亿，同比下降4.2%。加权平均净资产收益率10.08%，同比下降1.
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  • 平安银行(000001)2024年报点评：零售规模仍在降 但风险已现改善

    　　事件：平安银行公布2024 年报，2024 年营收同比增速为-10.93%（2024 年前三季度为-12.58%），拨备前利润同比增速为-10.83%（2024 年前三季度为-13.69%），归母
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  • 平安银行(000001)：压力释放 靴子落地

    　　投资要点：　　（一）2024Q4 业绩点评　　Q4 单季，营收增速降幅相较Q3 明显收窄，利润增速降幅扩大，资产质量保持稳定。　　营收端：2024Q4，营收增速为-5.3%，降幅较Q3 收窄6.5
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