政府报告大谈“数字经济”，真正的高手已经提前布局

在顶层设计者眼里，"促进数字经济发展"，跟"提升科技创新能力"一道，其战略支点的作用，愈发凸显。

这预示着今年将是数字经济和数字化转型"大年"。经济社会的数字化进程将进一步加速，数字技术与实体经济的融合将进一步加深。

从各地应对策略及进展来看，数字经济正在成为稳增长和高质量发展"挑大梁"的新动能。

当下，我们正在见证这股势能的喷发。

数字经济，长坡厚雪，这是一场席卷三百六十行的风暴。得数字化者生，失数字化者亡。如何在这场世纪级别的产业新浪潮中，借势腾飞，不仅是国家的宏大命题，更是大小企业的现实挑战。

而有远见的企业家，早已预见数字经济的颠覆性，并为此布局。

中国平安的掌舵者马明哲，去年6月在英国金融时报发表署名文章《新数字化之我见》。马明哲认为，"数字化将在战略、组织、管理、运营、人才、服务等方面，为企业带来思维模式上的巨大颠覆与产业实践上的系统变革。未来，全面数字化必将成为平安可持续发展的‘压舱石’与‘领头雁’。"

相关数据和案例表明，中国平安道术合一，对内改革、降本提质增效，对外赋能智慧城市建设、乡村振兴和中小微企业发展，形成了其独特的"数字经济学"。

道生而术成，中国平安的"数字经济学"

今年二月份，中国银保监会印发了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，要求银行保险机构结合实际认真贯彻落实，加快数字经济建设，全面推进银行业和保险业数字化转型，推动金融高质量发展，更好地服务实体经济和满足人民群众需要。

为什么银行保险业的数字化转型如此紧迫？讲两件小事。

第一件小事，春节之后，中关村银行和辽宁振兴银行，宣布停办现金收付业务。你想想自己多久没用现金了。金融交易活动的线上化，大势所趋。

另一件小事，跟一个调查数据有关。

2020年，有机构针对17个国家的135000名保险消费者进行调查，结果发现，他们对线上渠道的使用率，提高了20%，而2016年—2019年的复合年增长率只有5%。

这说明什么？90后、00后正在成为消费主力，他们是互联网原住民，天然拥抱数字世界。如果你想赢得年轻一代，就必须在数字世界中抢先卡位。

面对这股汹涌来袭的数字化浪潮，企业该如何应对？

中国平安的长期积累和深刻思考，可谓透彻。

在署名文章中，马明哲表示："数字化不仅仅是一种技术革命，更是一种认知革命，是人类思维方式与行为模式的革命。"所以，因应数字化变革，就需要从技术和认知，也就是术和道两个维度双管齐下。

术，是工具，是技术，是应用。数字化无形，但它带来的实效，却经常是惊人的。

数字化这把利刃，已延伸至平安各项业务的边边角角，它平滑而锋利，大大提高了运行效率。

平安的年报，通过数字化的高效处理，如数据治理的书架化、数据传输与分析计算的自动化，实现了提前3个月、仅耗时34天就可完成，处理速度在全球大型金融企业中排名第一。平安普惠通过微表情技术分析，减少了33%的信贷损失……工欲善其事，必先利其器，此之谓也。

大道无形。作为道的数字化，是顶层战略，是运营方法，是世界观。数字化将在战略、组织、管理、运营、人才、服务等方面，带来思维模式上的巨大颠覆与产业实践上的系统变革。

现在全世界最值钱的公司，比如特斯拉、苹果、亚马逊、微软，他们并不拥有最多的土地，或者最多的钢铁石油。

数据，才是他们最宝贵的资产。

万物互联的数字化时代，数据无处无在，时刻在流动和碰撞，数据中蕴藏着决策方向和财富密码。

因此，从人海战术转向数字化驱动，这是必然规律。

平安意识到了这一点，将"‘数字化’作为驱动公司未来十年可持续发展的核心要义。

平安这座金融科技巨航，它的每一个零部件的运转，都想方设法转化为数据，而数据构成的图景，又能用以指导决策。

小病不耽误，晚间紧急情况可通过线上平台进行问诊

平安为2.2亿平安金融客户提供医疗健康服务，覆盖如此庞大的客户群，人力不可为之，必须依靠医疗科技的数字化能力，通过"AI医生+真人医生"、 打通线上线下的医疗服务，为客户提供7×24小时的呵护与服务。把数据作为驱动力，这是对传统方法论和世界观的颠覆。

美国第一资本金融公司首席信息官罗伯·亚历山大，斩钉截铁地讲到："银行业的赢家，将会是那些认识到数据在消费者未来需求中发挥真正核心作用的人。我们必须善于开发软件。"

数字经济时代，得数字化者得天下。这一点，在那些具有远见卓识的企业家那里，成了共识。只有在灵魂和大脑深处拥抱数字化，外部的手脚才会善于运用数字化。

道常无为而无不为。平安的"数字经济学"，以道的数字化为中心，以术的数字化为抓手，道生，而术成。

综合金融龙头，如何从内部革命？

对中国乃至全球的金融巨头来说，数字化转型这个时代命题的最关键解法，在于企业的内部革命。

企业如何利用数字化，在自身的业务经营与内部管理中，切实地提高运营效益、提升服务质量，成了如今全球所有大型金融企业发展脉络上，重中之重的突破点。

运用得当，数字化技术对金融企业的帮助是惊人的。

行业周知，平安正在大力推进寿险改革，其中一个重点，就是以数字化为底层逻辑，重构基层营业部的经营管理体系，构建"三好五星"评价体系，用数字化赋能营业部经营，帮助营业部经理用直观的数据指标有的放矢地管理团队、驱动队伍成长。

目前，平安寿险增员环节的数字化覆盖率超过90%，超50%的营业部达成"三好五星"潜力及以上标准，营业部经营管理水平提升明显。2021年前三季度，星级部课月均NBEV是其它部课的3到5倍。

美国的保险公司Geico，亦高度运用远程信息技术为其车险定价，并依靠人工智能，将呼叫中心的租客保险成交率提高了40%。这些数字化措施使得Geico的直接承保保费，实现了12%的年复合增长率，远高于美国整体财险市场的4.5%。

平安和Geico，一家中国企业，一家美国企业，都在用最前沿的数字技术和理念，再造运营逻辑。

2019年，平安把slogan从"保险·银行·投资"，改为了"金融·科技"，意味着平安的战略目标，由此上升到了前所未有的高度。在平安的大棋局中，数字化是变革方向，科技是变革抓手。

无论是回顾历史，还是展望未来，数字化的新浪潮，对平安的经营都起到了极大的作用。而通过数字化这支强力杠杆，平安得以完成"一石三鸟"：

（1）降低成本

据艾瑞咨询测算，一家积极运用保险科技赋能的中型财产险公司，能够在2025年前，收获至少6.6%至8.9%的综合成本率优化，从而提升行业竞争力。

德国保险公司P&C的经验已经证实了这一点——采用数字化技术后的P&C，在五年内将理赔支出减少约19%，并将保单管理成本降低了72%。

这意味着，数字化带来的不仅是效率上的提升，更是真金白银的收益，也正因如此，全球金融企业都在这条赛道上迅猛发力。

而在降成本方面，平安可谓是一位"数字化优等生"——多方位以数据算法取代人工，将简单重复的劳动力密集型工作，用人工智能替代。

这样做的好处，是实现金融企业与客户的"双赢"——企业在最短的时间内提出解决方案，降低人力成本的同时大大提高效率，而客户则可以更快获得及时高效的服务，互惠互利。

在APP上申请理赔，远程视频即可完成查勘定损

平安车险对于极速理赔的探索，就是"平安答卷"中一个很好的例子。平安车险通过人工智能学习，如今已经可以识别6万种汽车、2400万种零部件的图片，最终实现客户使用平安好车主App拍照、上传受损照片，即可3分钟自助完成理赔。截至2021年末，88%的平安车险报案，不再需要查勘员现场查勘。

再如，平安银行利用大数据、云计算、人工智能等数字化技术，积极推动零售业务向客户综合化经营加速转型，截至9月末，AI客服占比逾90%，零售开放银行实现互联网获客占比逾30%。

金融行业，水大鱼大，数字化式的成本降低，可能是一个涉及数十亿美元的"天降奇机"，而平安在这方面已经走在了行业前列。

（2）提升效率

在数字化专家的预测中，金融企业未来数字化技术应用，主要有四大方向，分别是业务场景深层语义理解、具备感知和认知能力的机器人流程自动化、文本生成技术在健康咨询和营销场景中的应用，以及视频、图片业务数据的智能化数据治理。

这四大方向，围绕的核心，其实都是企业运营中最重要的一点，那就是效率的提升。

埃森哲的研究表明，对于保险业 94% 的客户而言，结算速度和索赔流程透明度，是提高客户忠诚度的最重要因素。普华永道的一份报告也指出，如果一家金融类企业缺乏数字能力，41% 的客户可能会转向另一家公司。

也就是说，如今金融企业的数字化能力，基本与业务繁荣度紧密挂钩，这也是为何全球头部金融险企都力求在数字化赛道上占据有利位置。

根据贝恩对美国、英国和澳洲的104名寿险、财险公司高管开展的对标调查显示，头部保险公司拥有体验更良好的网站和更佳电子客服门户的可能性，是其他保险公司的1.7倍，提供保险申请线上即时审批服务的可能性，是其他保险公司的2.8倍。

强者愈强，弱者愈弱，作为国内的头部金融险企，平安自然不愿意在这方面屈居人下。

数据显示，2021年，平安寿险的智能拜访助手2021年累计赋能代理人触客超1050万次；产险的智能风控为财产险业务和客户累积减损4.9亿元；平安银行零售开放银行实现互联网获客占比逾30%，让客户享受更便捷的金融服务。

效率线，就是金融企业的"生命线"。以平安为首的一众中国金融企业，正处于"发力进行时"的关键时刻。

（3）服务升温

"有温度的金融"，是近年来频频被平安提起的一个新概念。

这是因为在时代与客户需求的双重发展下，从前企业那套以依靠资本、技术、流量等手段，实现粗暴式利润增长的方式，已然难以为继。

沃顿商学院管理和战略学教授尼可拉·斯格科指出，"所供即所需"的时代已经落下帷幕，企业不能再等待客户来找自己，而是在客户需求出现的那一刻，甚至更早之前，就要着手应对。

经历销售驱动、服务驱动、科技驱动的三个十年发展后，平安将第四个十年定义为"需求驱动"，由此主打"省心、省时、省钱"的价值主张，想客户所想、需客户所需。"有温度的金融"，是平安在应对新时代新需求下，打出的一张"王牌"。

平安寿险于2021年2月推出"平安臻享RUN"健康服务计划，借助AI科技和在线问诊，以专业家庭医生和专业健康档案为基础，提供覆盖健康、亚健康、慢病和疾病四大健康服务场景的管理方案，为客户打造省心、省时又省钱的健康服务体验。

数据显示，截至2021年12月31日，"平安臻享RUN"已服务重疾险新老客户超2000万人，在传统保险保障外为客户添加一层健康守护服。

透过一个鲜活的小案例，可以看到平安臻享RUN如何给平安的保险客户带去的温暖。

客户雷先生突感肠胃不适，在平安金管家-臻享RUN专区预约了厦门市第二医院，但雷先生对于就诊相关流程不甚清楚，故申请陪诊服务、寻求协助。

就诊前一天，陪诊人员联系雷先生、提醒注意事项；就诊当天，陪诊人员提前抵达医院，熟练地陪同雷先生完成激活医保卡、建档心电图检查、麻醉评估等系列步骤，并协助预约了隔天的胃肠镜检查，顺利完成就诊。陪诊服务帮助患者减轻就医过程的多重繁琐，化解身体不适仍要四下奔波带来的劳累，雷先生对此一再表示感谢。

2021年河南水灾救灾现场

平安产险研发"大灾应急服务平台"，能实时监测各地区全险种报案量和大灾理赔救援需求，当发生台风、暴雨、暴雪等自然灾害时，及时统筹协调当地查勘、救援、理赔等资源。

在今年台风"烟花"登陆期间，平安产险浙江分公司就依托"大灾应急服务平台"，快速协调资源，帮助客户、群众和前线队伍更快、更好地完成抢险救灾工作。

此外，平安智慧城市旗下在线职业教育平台"知鸟"让5600万人获得技能的提升和知识的沉淀，用科技培养人；

平安智能问答AskBob庞大的医学知识图谱，助力越来越多的居民实现健康管理，从"治已病"到"治未病"，用科技帮助人；

以平安"i城市"为抓手的一网通办简政、一码通城便民、一数应用赋能等数字市民体系，助力城市治理从"数字"到"数治"，用科技服务人……

通过数字化变革，平安撬动的不仅是自身发展的无限可能，更是传统金融行业转型升级的未来。

数字化赋能，新时代的新社会企业

数字化的价值，远远不应止步于企业内部。

如果说，数字化对于企业的价值，是促进其效益提升的船桨；那么将数字化赋能于社会，将成就时代巨轮本身。

而对于掌握杰出数字化能力的企业，应当基于自身主业和能力，由内而外赋能，把实现社会价值作为企业的最高追求，才能跻身并促成新时代中国数字化社会的百舸争流。

研究中国平安的企业文化，会发现其对于自身企业价值的定位，一向很明确。

平安的外部传记《无止之境》中写道，1999年，平安出版《新价值管理文化》，明确公司追求的价值最大化，是实现社会、客户、员工、股东四大责任的有效平衡，而在这四大责任中，股东价值是基础、客户价值是源泉、员工价值是支撑、社会价值是长远保障。

平安认为，企业是社会的一份子，企业的可持续发展离不开健康优良的外部环境，履行社会责任、创造社会价值，是企业发展的崇高使命。

《"十四五"数字经济发展规划》指出"坚持系统推进、协同高效"，充分发挥市场在资源配置中的决定性作用，构建经济社会各主体多元参与、协同联动的数字经济发展新机制。

不难分析，市场导向、数字化能力杰出的企业将是数字化社会建设重要的生力军。

有数据显示，预计到2024年，中国政府数字化规模超5000亿元，企业数字化规模15000亿元，智慧医疗规模达5000亿元，而智慧教育的规模也将超过15000亿元。数字化社会，正如一张浩瀚无边的山河画卷，在华夏大地上缓缓铺陈开来。

作为金融巨擘，平安数字化变革的价值，恰恰在于成为这副"画卷"的重要描绘者之一。

事实证明，平安在此方面的贡献绝不是纸上谈兵，其已形成基于自身主业和能力建设的数字化对外赋能体系，在数字化赋能实体经济、赋能城市治理、赋能乡村振兴等方面均有建树。

实体经济，是国民经济的命脉，平安在数字化赋能实体经济上，亮点和实效颇多。

在卫星“平安1号”及“星云物联网”平台的指导下，广东河源紫金县的茶场实现“科学种茶”

平安银行定制、联合发射首颗金融界物联网卫星"平安1号"，打造平安星云物联网平台，已接入设备超1000万，在智慧制造、车联、农业、能源、物流等重点领域实现综合金融落地，支持普惠融资超1300亿元。

小微企业是各条产业链上的"毛细血管"，平安普惠推出AI智能贷款解决方案——"行云"，全程拟人AI面对面服务，将小微客户借款申请流程平均耗时下降了44%。

截至2021年第三季度，平安普惠管理贷款余额超6451亿，服务小微企业主超1650万人。平安还帮助港交所建设的智慧交易一体化平台，把新股首发耗时从“T+5”缩短为“T+1”，达到了世界一流交易所水平。

媒体曾报道一个生动的故事。

一场大火曾让事业正有起色的梁宇面临资金链断裂的危机。作为经营零部件制造与拆装工厂的小微企业主，巨大的损失让他焦头烂额，而平安普惠的借款帮助如及时雨，浇灭了他心中的火。“确实没有想到会有人跑到（地点）这么偏远的地方上门服务，也没有想到当天就能获得借款”，梁宇提起这件事时眼里的光依旧闪亮。

智慧城市建设，是中国推进城市治理现代化的重大工程。

疫情期间，通过打造进口冷链食品监管平台守护健康安全

平安抓住智慧城市建设的核心是实现城市的数字化治理，"优政、兴业、惠民"，在数字政府、数字经济、数字社会、数字生态均有突破。迄今，平安智慧城市已与全国超过152个城市以及多个"一带一路"沿线国家和地区展开合作。

如协助深圳市政府打造的"i深圳"政务服务平台，实现全市95%以上个人事项和70%法人事项线上办理，全年365天、24小时不间断；助力深圳打造的"经济智脑"——市运行指挥中心，覆盖1500余项经济指标、30多个监测预警模型，实现GDP提前7个月预测准确率超85%。

“i深圳”线上授权办事用证

助力乡村振兴、推进共同富裕，是我国新时期的工作重点。"建设数字信息基础设施，推进5G规模化应用，促进产业数字化转型，发展智慧城市、数字乡村。"这是今年政府报告中的蓝图规划，也是平安一直以来埋头耕耘的沃土。

平安基于综合金融和医疗健康主业，通过"金融+科技+产业"的模式，将农业数字化与综合金融优势结合，对农产品的产前、产中、产后进行数字化管理，从根本上推动农业产业化发展，走出了一条具有平安特色的扶助道路。

平安产险创新打造"区块链产销溯源+溯源保险"模式，全产业链可追溯、可监测，保障农产品质量，提升农产品销售力，如宁夏中宁枸杞扶贫项目在平安生产溯源平台帮助下，获得风险保额超过3000万，带动挂链8440名贫困户增产增收。

此前在凉山州地区开展创业致富帮扶培训行动

此外，平安积极为乡村振兴培养数字化人才，通过村医、村教工程，引入优质医疗、教育资源，援建升级1228所乡村卫生所，培训村医人数过万，开展乡村科技教育活动，覆盖全国千余所乡村学校。

四川昭觉县悬崖村的彝族小伙某色苏不惹就是平安数字乡村建设的受益者之一。2020年，某色苏不惹在平安银行产业扶贫项目的帮扶下，带着村民在悬崖村养羊，当年的销售额就达到16万元，2021年近38万元。2022年，他的“小目标”是50万元，“明年争取达到70万元”。

解决社会问题、增进公众福利，不以追求自身利润最大化为唯一目标，是一般意义上对"社会企业"的定义。社会企业由市场驱动、使命导向，以有利于公共利益的方式实现财务目标，同时创造社会价值和经济价值。

而以平安为代表的企业，基于自身主业和能力盈余向外赋能，回馈社会，服务国计民生，可称为新时代背景下社会企业的新画像。基于企业本能做公益、创造社会价值，亦为更切实和可持续的CSR模式。

当前，新一轮科技革命和产业变革深入发展，数字经济成为数字时代国家综合实力的重要体现，数字化能力将重塑数字时代的国际新格局。

"中国的崛起是不争的事实，背后必然有一批杰出的民族企业作为支撑，平安有志于成为其中之一。"这是中国平安在多次公开场合反复强调的企业使命，亦是其每一次战略迭代、模式创新、技术革新背后的追求与抱负所在。

身为民族的企业、国家的企业、社会的企业，唯有坚定"以人民为中心、以民族复兴为己任"的初心使命，方能走得更远更好。

如今的中国平安，以高屋建瓴的战略前瞻与超强的执行力，引领金融行业的数字化转型，推动数字社会变革，助力数字中国建设。

风雷蓄势，腾云而上。中国的数字经济发展也正从"立柱架梁"，全面迈入"积厚成势"的新征程。