养老金重磅改革！意味着什么？

这两年，有关养老金的话题一直热度不消，反映的是大家对多年来养老金分配不均的不满。

很快，这种不均可能会有些改善。

按照我国养老金改革的时间表，今年10月份，我国养老金双轨制改革将结束10年的过渡期，实现最终并轨。

全民期待了10年之久的养老金改革，终于来了！

很多人都关心，这究竟意味着什么？

意味着终于可以在制度上，实现机关事业单位和企业职工在养老分配原则上的一致，消除存在了几十年的不平等现象。

至少，理论上是这样。

公平，说起来简单，可并不容易实现。

01双规，两种人生

所谓养老金双轨制，顾名思义，就是针对不同人群有两套标准。

2014年之前，体制内人员退休是不用交养老保险的，直接按85%的工资算退休金。

编外人员，就没这种好事了。

企业职工的退休金，必须按照交的养老保险和工龄计算。

而且他们交的这一部分钱，并不只是给自己养老，而是进入整个养老金池子，“全民”共享。

农民，那更不用说了。

他们根本就没有渠道去交养老保险，自然不存在什么养老金。

农村老人能否安度晚年，主要是看自己多年下来有多少积累，以及子女孝不孝顺，凭运气。

这就是十年前的养老金双规运行模式，简单粗暴。

这就是我国养老金体系的“三大支柱”。

其中第三根“支柱”，官方说法是以国人储蓄为主，尚未形成体系。

说人话就是没有，自己解决。

当然啊，算平均值的时候，还是要把你们算进去滴！

所以我国的平均养老金替代率虽然只有30%，与发达国家差距极大。

但这只是平均。

你若分层次去看，有些人的养老金替代率高达90%，远超绝大多数发达国家；有些人是30%-40%，在平均值附近；有些人则约等于0。

最终造成的结果是什么？ 

如果你父母都是体制内的高职职工，可能光退休金就月入两万，足可以过得很舒坦。十几年前，有多少家庭能月入两万的？

他们不仅自己的退休金多得花不完，还能利用多年的人脉给儿女在本地寻个好出路。

久而久之，这类家庭，也就成了所谓的“县城婆罗门”。

如果父母都是企业员工退休，二老退休金加起来可能有五到八千多，自己花是够了，至少不拖儿女后腿。

但如果父母都是农民，那养老补贴加起来最多几百块，如果做儿女的没有能力赡养，晚景的压力有多大，大家可以想象得到。

有多少农村老人，七老八十了，儿嫌女弃，最后孤独XX在破屋里？

如果这是个别现象，你可以说这些儿女丧心病狂。

但在广大农村地区，这是比较普遍的情况，你该怎么解释？

这也是为什么，在中国相亲市场，父母有没有退休金被摆在了一个非常高的位置。

不同群体之间的差距实在太大，真不能怪老百姓势利眼。

按理说，大家都是干了一辈子活，都是在为社会做贡献，在社区办公室喝茶的、在市场上跑业务的、在厂里打螺丝的、在田里种地的，本质上有区别吗？

真没有。

只不过只有第一类人是“自己人”，待遇当然要高一些。

但这种明显不合理的分配方式，是不可能细水长流的。

02并轨，无奈之举

部分老人退休金过于优越的待遇，另一部分老人养老金明显过少，给整个社会的压力已经太大了。

我们的养老金支付方法，是现收现付。即你每月交的钱不是留给自己退休用的，而是用来养活已退休人员，未来等你退休了，那时候工作的年轻人再交钱养你。

过去，新中国历史上曾出现过3波婴儿潮，使得我们有大量人口红利作为承接。

但从1997年起，我们的出生人口开始逐年降低，预想中的第4次婴儿潮也没有如约而至。最近两年的出生人口数据更是不能直言。

这就意味着，“接盘侠”不够用了。

目前只能查到，2021年，企业职工、机关事业单位和城乡居民基本养老保险基金的本年收支结余，分别为3688亿元、195亿元和1651亿元。

剔除财政补贴收入，三项分类的收支缺口分别高达2925亿元、5955亿元和1659亿元，均已陷入收不抵支状态。

除了部分沿海省份的养老金有些富余，大部分省市都已处于亏空状态。所以，2022年1月，我国开始施行养老保险全国统筹：有余粮的匀一匀，救济下穷亲戚。

但这只能算作一个应急方案，长久下去，地主家的余粮也不够。

据社科院的数据，国家主导的城市养老基金，将在2027年达到峰值6.99万亿元，并可能在2035年耗尽。

另外，据中国保险协会的预测，未来5-10年，全国还将有8-10万亿养老金缺口。

事态已经到了很紧急的地步。

怎么办？开源。

年轻人是不可能突然变多的，那就把交养老保险的群体扩大。

之前，公务员是不用交养老保险的，全部由国家财政承担。以后，得改一改了。

2014年10月，国务院发布文件，正式对机关事业单位人员的养老保险制度进行改革，目的是“建立更加公平、可持续的养老保险制度”。

重点在于，让体制内人员和企业职工一样，实行社会统筹与个人账户相结合的基本养老保险制度。

简单来说，你想领养老金，就得跟外面的普通人一样交养老保险。

但是，为了避免对先前收益群体产生明显冲击，所以把体制内人员分成了三类：

2014年10月前退休的，待遇照旧；2014年10月之后入职的“新人”，完全按新办法执行。

比较复杂的是第三类“中人”，即2014年10月前入职，改革后才退休的人。

当时，国家制定了一个“保低限高”政策。若新办法的养老金变低了，就按照老办法发放；若新办法更高，超出部分每年按照一定比例发放。

对这类人而言，他们的退休待遇不仅不会变低，反而可能会更高。

也就是说，除了“新人”吃点亏，体制内老人享受的福利反而可能更多了。

这一下子，又把不同职业群体老人之间的矛盾，部分转移到老年人与年轻人之间。

二三十年后退休的人们，不论你是公务员还是普通企业打工人，退休待遇确实是缩小了。

但在人口形势逆转的当下，我们这代人依然要面临一个尴尬的问题：既要负担上一辈人越来越沉重的养老金，却又担心未来自己的养老金不够用。

更何况，农村老人的养老问题依然没有解决。

对大部分人而言，想要优雅地老去，依然是个难题。

03尾声

大家肯定都见过这样的场景。

早上，你顶着困意出门上班，发现广场上已经堆满了打太极、下棋的老人，穿着体面清爽、谈吐不凡。

这些老人大多都是公务机关退下来的，退休金至少一万，浑身有劲，六十多岁有四十岁的精神头。

就心态上而言，你反而更像老年人。

挤进地铁后，对比更加明显。

整个车厢里坐满了叽叽喳喳的老阿姨，要么约着去爬山，要么送孙子去上学；在角落站着的年轻人，要么盯着手机发呆，要么闭眼假寐。

……

整个白天，整个城市，随处都是暮气沉沉的年轻人和朝气蓬勃的老年人。

他们是幸福的。

与之相对的，在工地上、在工厂门口，许多老头特意把头发染成黑色，逢人就说自己不到60岁，就为了得到一个搬砖的机会。

这都还算好的，起码有劳有得。

更差一些的，上海我不知道，即便在北深广这种城市，你去城中村逛一圈，总能发现有一两个老婆婆在垃圾桶里翻来覆去，拣几个易拉罐收集起来卖钱。

他们为什么不回家？为什么要在大城市过这种日子？也许老家环境更坏。

双轨制结束后，这两类人的差距会缩小吗？或许没啥可能。

谎言不会伤人，真相才是快刀。

（因部分话题过于敏感，本文有删减）