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  • $港股创新药50ETF(SH513780)$ $港股创新药ETF(SH513120)$ $港股创新药ETF(SZ159567)$ $港股创新药ETF基金(SH520700)$ $科创医药指数ETF(SH588700)$ $科创医药ETF(SH588860)$ $新经济ETF(SZ159822)$ $标普生物科技ETF(SZ159502)$ $银行ETF天弘(SH515290)$ $银行ETF(SH512800)$ 市场分化显真章，实证胜于盲从。
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  • $港股创新药50ETF(SH513780)$ $港股创新药ETF(SH513120)$ $港股创新药ETF(SZ159567)$ $港股创新药ETF基金(SH520700)$ $科创医药指数ETF(SH588700)$ $科创医药ETF(SH588860)$ $新经济ETF(SZ159822)$ $标普生物科技ETF(SZ159502)$ $银行ETF天弘(SH515290)$ $银行ETF(SH512800)$ 港股创新药ETF涨得挺猛啊，但折价有点尴尬哦。银行股又拖后腿了，真是稳如老狗不动弹。新经济ETF回调这么狠，溢折率看着吓人呢！科创医药跟涨还行，美股医药却掉链子了，全球不同步啊啧啧。 ... 展开
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  • ETF午评 | 港股创新药爆发，港股创新药50ETF、港股创新药ETF涨超7%

    A股三大指数今日集体反弹，截至午盘，沪指涨0.59%，深成指涨0.57%，创业板指涨0.67%，北证50指数涨1.97%。全市场半日成交额7233亿元，较上日缩量643亿元。全市场超4400只个股上涨
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  • 重磅利空！特朗普又开始搞事，三大指数集体下跌，超4000只个股下跌，内资净卖出超488亿！

    今日A股三大指数探底回升，创业板指一度跌近2%，午后震荡上扬。截至收盘，沪指跌0.46%，深证成指跌0.97%，创业板指跌1.15%。两市个股跌多涨少，下跌个股超4000只；两市全天成交1.22万亿元，较上一日放量成交1026亿元，内资主力资金净流出488.4亿元；两市涨跌中位数为-1.28%。

    盘面上，市场延续跌势，防御板块走强。黄金股全天领涨，恒星科技涨停；银行股盘中上行，江阴银行涨超5%；次新股震荡拉升，C华业盘中临停。算力概念午后爆拉，宏景科技、杭钢股份等涨停；AI智能体概念表现强势，信雅达涨停。电力、汽车整车、半导体等板块亦表现活跃。

    跌幅方面，化学原料板块领跌，中毅达等跌停；光伏板块走弱，钧达股份跌停；成飞概念大跌，中航重机等跌停；深海科技概念持续调整，巨力索具等跌停；机器人板块遭重挫，精伦电子等跌停；影视传媒、旅游、医药等方向集体弱势。


    图片来自于东财choice
    今天全球市场被暴击，亚太股市普遍重挫，日本股市大跌4%，韩国股市大跌3%，相比下A股和港股还算抗跌。今日A股市场震荡下挫，3300保卫战打响，两市成交额较昨日增长983亿，达1.24万亿元。沪深300和A500今日也回调，科创板、创业板、微盘股指数、北证50跟随下挫，北证50跌幅最大。行业表现上来看，家电、通信、银行、电力逆势飘红，综合金融、军工、消费者服务跌幅居前。

    1、今天有一件大事值得关注：特朗普又开始威胁全球了，特朗普已转向更为强硬立场，督促团队设计覆盖面更广、税率更高的方案。其中一项选择是高达20%的全球性关税，几乎覆盖全部美国贸易伙伴。特朗普之所以这么做，当然有他的道理。他打关税战并不是因为其他国家通过“不公平”贸易手段，占美国便宜。而是想通过凭空造牌，逼迫全球各大势力，向特朗普屈服。

    上周五晚美股又崩了，本质上依然还是那两个原因，其一是人工智能AI的科技泡沫，其二是特朗普的关税大棒。AI泡沫经过这一波砸盘，其实已经减轻了不少，重点在于特朗普的不确定性。只要特朗普的政策不消停，美股距离下跌结束就还早得很。截止目前标普500跌了大概9%，纳斯达克跌了13%左右。按照历史数据，美股一轮完整的熊市，平均跌幅一般为20%和30%左右。

    2、今天有一件大事落地了：上周末交行、中行、建行、邮储同时发布公告，分别定向增发募资1200亿、1650亿，1050亿和1300亿，合计募资5200亿补充一级核心资本，其中财政部包揽了整整5000亿。这四大银行定增价格较A股溢价10~20%，港股更是溢价40%，可以说下血本了，带来了三个直接正面影响：

    第一、提升银行板块的投资价值，这也是中国核心资产价值的一次重估。第二、这总共5200亿资金，都用来补充核心一级资本。可以撬动银行放贷7万亿，也是变相的放水了！第三、在A股的迷茫时刻，出来这个利好消息，有利于股市指数的稳定。

    历史上，国有大行有三轮主要注资，上一次还是2015年前，因此意义十分重大，这是一盘大棋。如果明天银行股爆拉，那么高股息+中字头也可能被带起来，指数就稳了。当然对于散户而言，对这种利好不能太上头，在当前缩量的情况下，A股权重和题材可能“跷跷板效应”！

    3、今天有一件大事值得关注：金沙江创投管理合伙人朱啸虎的言论刷屏。他表示，我们正批量退出人形机器人项目。他说现在价格高了，一台人形机器人20多万，却端不好一杯咖啡，最起码短期3-5年看不到布局家庭，其他创投人纷纷吐槽他。这也意味着机器人板块分歧加大。由于市场量能萎缩+一季报业绩窗口期的到来，再加上周末的分歧，机器人板块面临一定的考验。

    不过央视周末继续为机器人打call：能提供情绪价值还能做家务，这样的机器人有望量产。今年人形机器人赛道受到前所未有的关注，在国内也是资本宠儿，被机构疯狂的抱团。人形机器人肯定是数万亿的市场，巨头都在介入，政策也支持，长期肯定是星辰大海。

    但A股局部的炒作也过头了，对很多已经涨了5~10倍的个股要回避一下。今年最强的两个题材算力+机器人。算力已经被玩坏了，如果机器人也大退潮的话，对市场信心冲击挺大的，但是不破不立，只有让高位的完成洗牌，才会迎来新一轮的行情。

    本周最重要的事情就是美国时间的4月2号，对于我们这边来说，其实是到4月2号的晚上，甚至4月3号的白天，所谓对等关税就要出来了。特朗普的关税政策导致了全球的恐慌，这种恐慌很简单就是美国如果不买全球的商品了，那么市场上最大的消费者就消失了。很多围绕着出口为主的制造业国家，比如东南亚、印度甚至包括中国都将受到大的打击。

    A股和港股的主要的风险主要在内部，核心还是在经济数据上。我们现在面临的问题和美国异曲同工，表面不同实质内部是一样的。人家是买商品不想从外面买，而想自己生产导致的全球不确定性；我们自己买商品想从内部买，但是内部没有钱买导致的不确定的！

    因此，什么时候内部的人想买东西了，有钱买东西了，经济才能够真正起来。因为只有消费才能带来经济的增长，只有经济增长才能带来增长率和利润率的实现，从而才能带来资本市场的繁荣。资本市场本质是借贷和借贷之上的衍生模式，当有人愿意借钱了，经济才能活过来。 $银行ETF(SH512800)$  @格隆汇精选  $地产ETF(SZ159707)$      ... 展开
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  • 【民生计算机】🚀关注银行IT：三大国有行发布千亿定增支持实体经济
    [太阳]今日三家大行发布面向财政部的专项定增计划。3月30日，中国银行、建设银行、交通银行分别发布公告，其中：1）中国银行拟向财政部发行股票，募资不超过1650亿元；2）交通银行拟向财政部、中国烟草和双维投资发行股票，募资不超过1200亿元（其中财政部拟认购金额为1124亿元）；3）建设银行拟向财政部发行股票，募资不超过1050亿元.

    [太阳]国有大行发布定增计划，加强支持实体经济。本次3家国有大行纷纷发布定增计划，明确提及支持实体经济发展为重要目的，同时提高资本充足率和抗风险能力。叠加近期关于消费支持金融政策发布，银行在未来支持实体经济中有望持续发力。

    [太阳]AI赋能下IT成为银行展业重要抓手，关注银行IT机遇。银行IT系统庞大，涵盖信贷、**、消费贷、风控等银行全业务流程，尤其是当下AI赋能，有望大幅提升国内银行展业效率。例如，银行IT龙头宇信科技，近期为某股份制银行开发的新一代智能客服系统成功上线，可以面向海量的差异化客户需求提供解决方案，大幅提升部门效率。

    [太阳]银行IT产业链行业梳理：宇信科技、京北方、神州信息、长亮科技、天阳科技、中科金财等

    风险提示：AI落地进展不及预期；行业竞争加剧

    欢迎联系：民生计算机 吕伟/丁辰晖

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  • 银行为何紧急叫停3%以下消费贷？

    上周末有一个消息，国家鼓励消费贷，然后很多银行直接把消费贷利率降到了3%以下，甚至还有2.48%。这个周末就直接一个大转弯，说是4月份开始，消费贷就不会有3%以下的了。但是我估计卡着3%的，应该还有很多。

    因为之前的鼓励政策是没变的：一是很容易贷出来，有工作、有社保、有房有车就可以去银行申请了；二是能贷出很多、很久。我看有很多银行都可以贷50万，还款期限最长的有7年。

    这是一种历史上几乎都没有过的现象。为什么会这样呢？我觉得一方面是刺激消费，另一方面就是在默默的让大家置换债务。就像很多公司需要化债一样，很多个人也需要化债。这样可以把手里还不起的、利息高的贷款，换成便宜的，把债务压力降低一点，延长一点。

    其实美国那边超前消费的传统比较悠久了，应该说超前消费就是一个经济体发展到一个阶段后的必然产物。消费贷就是纯纯的信用贷，不像房子是有抵押物的，消费贷就是靠你这个人的工作、社保等社会属性，就能贷出来了。

    我们来假设，现在自己要去贷一笔消费贷买个东西，比如买车，装修这种消费行为，我们第一个要考虑的是什么？是未来多就能还上？是以我现在的收入水平，未来多就能还清这笔消费贷。

    这样的生活肯定是不健康，但就是被所谓的middle class接受了，本质也是因为对未来的预期比较好，或者说比较稳定。对我自己而言，消费就是应该在能力范围内的，我真的想不出来什么消费是有必要贷款去消费的。

    我真认为没有。有句老话讲救急不救穷，讲的是咱们借给别人钱的原则。那反过来也是一样的，急可以去借钱，救急救命；穷的话就憋着，就去赚钱，借钱是要还的，借钱是救不了穷的。 $银行ETF(SH512800)$  @格隆汇精选      ... 展开
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  • 银行定增注资了…

    今天有一件大事值得关注：中行、建行、交行、邮储四大银行发布定增预案，引入财政部战略投资总金额5000亿元；另外还有四家企业参与合计200亿，一共就是5200亿。这件事本身并不意外，因为从去年10月份开始政府就已经说了要给银行补充核心资本。发行特别国债的年息是2%，置换成每年红利5%左右的银行资产，这样肯定是不亏的。

    

    这件事情的影响主要有几点内容：1、刺激经济。向银行注资，最核心的目标，就是要通过银行的杠杆效应，投放天量的信贷，来刺激经济。数据显示银行的杠杆率（总资产/股东权益）为14倍，理论上1万亿元的注资能够撬动14万亿元的长期总资产投放。现在是注资5200亿，14倍的杠杆，理论上可以撬动5200亿*14=7.28万亿的总资产投放（信贷投放）。

    这只是理论上的最高值，实际上是不可能达到的。并且现在的银行是啥情况，大家也都知道：银行手里有钱却贷不出去，企业和个人的贷款欲望低。未来银行可能会继续大量买入国债，大概会成为银行的普遍现象，这个其实也验证了去年反复讲过的“财政货币化”的大方向！

    2、股东权益。值得一提的是定增价，国有企业有一个增发股份的管理办法，就是为了防止国资流失，规定定增价格原则上不能低于每股净资产。这给银行股融资带来了巨大的麻烦，因为a股的银行股里几乎全都破净了，之前的所有融资都是溢价增发，不是“自己人”掏钱根本不可能有人愿意入股。

    但是这次的定增价，没有继续遵循这一规定，公告里说是采用了20日均价为定价基准，但银行股最近一直在涨，选20日均价就会价格打折，占便宜了。怕因此惹起市场的不满和非议，又故意抬高增发价，大概是以溢价10%-20%增发的。

    3、银行股。给银行注资这个事儿，2024年9月底，金融监管总局在国新办新闻发布会中提出，“国家计划对六家大型商业银行增加核心一级资本”；而在本月初的政府工作报告披露，“拟发行特别国债5000亿元，支持国有大型商业银行补充资本”。

    今晚的公告就是靴子落地、利好兑现，并没有任何超预期的内容。加上周五晚多家银行股集体披露了年报，也是不太好看。总之这件事情肯定算好消息，但也没大家想象的那么利好，此前华夏银行（2022年7月，定增220亿，溢价206%）、农业银行（2018年6月定增1000亿，溢价53%）都有按照净资产定价的超高溢价增发，并没有因此大涨。$银行ETF(SH512800)$
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  • 今天看到一个数据，截止到今年2月，居民总存款金额达到了158万亿元。我查了一下，2015年居民存款总额大概在90万亿元，2021年102万亿，6年总共涨了12万亿，平均每年增长2万亿。

    2022年突然开始爆发，居民存款从102万亿飙到158万亿，3年多的时间暴增56万亿，平均每年增长超过16万亿。22年发生了一些事情，导致大家风险偏好急剧下降，开始疯狂存钱。也是那一年开始，A股开始走熊，房子开始大跌，消费急剧下降，大家对未来的预期也开始下降。

    好消息，新增存款数据出现了下降趋势：2022年新增居民存款17.84万亿2023年是16.6万亿2024年是14.26万亿说明大家预期有好转的迹象，消费和投资可能会有好转。存款数据还能说明一个问题，就是现在社会面其实不缺钱，大家口袋里钱还是不少的，只是对未来预期太差了，不愿意拿出来投资和消费。

    但如果未来预期突然转变，那么增量会是非常可怕的，158万亿的存款拿出来10%投资A股和基金，就能带来15.8万亿的增量。对了2018-2019年是上一个周期存款的高峰，2020-2021社会经济好转，这些存款成了推动资本市场的重要力量。所以从好的方面想22-24年的大额存款，也有可能成为25-27年股市的上涨的潜在动力。 $银行ETF(SH512800)$  @格隆汇精选      ... 展开
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  • 养老金正在被年轻人抛弃……

    最近网上有一个新闻，一位年轻人和两位老大爷，在公交车上险些大打出手。两位大爷在公交车激烈讨论，你的退休养老金，为啥每个月能领1万3，而我只能领1万1。隔壁年轻人直接破防了：你们能小点儿声吗？我毕业后，天天拼命努力干活，一个月赚5000块钱，您们什么都不用干，领1万多还不知足吗？

    寒窗苦读二十余载，高校毕业，工资五六千，还不如老一辈七八千的退休金……但这其实还是时代差异的对比，如果这位年轻人的父母在农村，可能会更崩溃。城镇平均养老金领取4000左右，体制内退休老人，月均养老金可达6000-10000多元，而农村老人，仅有可怜的220元。

    他们辛辛苦苦缴纳养老金，反哺的并不是自己农村的父母，而是城市退休群体。这必然会产生巨大的心理落差。其实，中国现收现付主导的职工养老体系的实质是乡村父母抚养的子女进城工作，给城里的退休职工养老。

    如果参考体制退休老人对年轻人的汲取，等价转化后，那么就是一个农村年轻人考入大学，出来进城工作后，其实通过社保，背负了多个老人的养老。年轻人补贴老人，农村补贴城镇，体制外补贴内，穷人补贴富人。这或许就是养老金背后的真相。另外由于隐性债务负担和机制衔接不畅，很多地方存在挤占、挪用、虚报、冒领等问题，导致养老金缺口巨大。随着人口老龄化严重，现在的年轻人，是否有理由担忧，自己退休时反而无法获得足额保障。

    再加上，年年上涨的养老金，和现在不升反降的打工人薪资，形成强烈对比，更让他们缺失了安全感。这些问题，可能因为过去就业环境不错，年轻人有奔头，可以忍受。而现在，就业内卷，收入不稳定，2024年高校毕业生就业率仅为55.5%，近半数毕业生未找到工作。

    他们担心的不是老了怎样，而是现在就活不下去了。前段时间，养老金改革出来以后，网上点赞最高的评论都是：“我为什么不直接给我妈钱养老，而是给城里的老头老太太养老。”“今天都不知道该吃什么，哪来的钱缴纳养老金……“为什么要缴纳养老金？我可能都活不到退休那天。”……这些话看似充满幽默，但实际上是年轻人对世俗理解的解构，对养老金信心的缺乏和对大环境充满不确定性的悲观情绪。

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  • 招商银行跌超5%，银行ETF优选、银行ETF、银行ETF龙头跌超1%

    银行股走弱，去年净利息收入下滑招商银行大跌5.39%，带动银行ETF优选、银行ETF、银行ETF龙头跌超1%。招商银行披露2024年报，2024年实现营收3375亿元，同比下降0.48%，归母净利润1
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  • 重磅财政数据出炉了！

    今天有一件大事值得关注：财政部公布了1-2月的财政收支数据。我们先看收入方面。1-2月，全国一般公共预算收入43856亿元，同比下降1.6%。其中，全国税收收入36349亿元，同比下降3.9%；非税收入7507亿元，同比增长11%。


    我们对比一下去年同期的数据：2024年1-2月，全国一般公共预算收入44585亿元，同比下降2.3%。其中，全国税收收入37820亿元，同比下降4%；非税收入6765亿元，同比增长8.6%。

    看税收收入的情况，去年下降4%，今年下降3.9%，基本上一致；但是，非税收入方面，去年增长8.6%，今天增长11%，明显加速了。这与去年非税收入逐月递增的趋势，是一致的。这个问题，哨兵也不好多说什么，大家懂的都懂……

    并且，也正是因为非税收入的快速上涨，才让今年1-2月的公共预算收入数据-1.6%，比去年的-2.3%，要好看一些。收入的另一项，是政府性基金收入（主要为卖地收入）。1-2月，全国政府性基金预算收入6381亿元，同比下降10.7%。其中，国有土地使用权出让收入4744亿元，同比下降15.7%。

    再看看去年同期的数据：2024年1-2月，全国政府性基金预算收入7149亿元，同比增长2.7%。其中，国有土地使用权出让收入5625亿元，与去年同期持平。今年1-2月的卖地收入，也是延续了去年3月份之后的下滑趋势。

    我们来算一下总收入=全国一般公共预算收入43856亿元+全国政府性基金预算收入6381亿元=50237亿元再看算一下去年1-2月的总收入=全国一般公共预算收入44585亿元+全国政府性基金预算收入7149亿元=51734亿元。今年1-2月，总收入同比-2.89%。这就是整体上的水平，也更能反应现实的状况……

    再看支出方面。1-2月，全国一般公共预算支出45096亿元，同比增长3.4%。再看去年同期的数据：2024年1-2月，全国一般公共预算支出43624亿元，同比增长6.7%。从6.7%下滑到3.4%，支出也明显减速了。

    咱们看一下具体的细分项，教育和科技支出，持续保持高增长，这也再次验证了国家全力支持科技创新的战略意图。另外债务付息支出高增，这与大量增发债券（国债、**、专项债等）有关。


    从上面的分析来看，当前的宏观政策，并不像口号喊的那样，事实上保持了定力，在这种情况下，经济也就只能这样；后续还是要等待海外形势的变化，国内才会大规模的出手；在这种大背景之下，目前有限的资源，只能优先用于支持科技创新。 $银行ETF(SH512800)$  @格隆汇精选      ... 展开
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  • 央行开始史无前例的大放水了……

    最近一段你时间，电话骚扰格外多：老板你好，要不要贷款，利息特别低，只有2点多，个人贷也行，企业贷也行，不用房子抵押。秒到账。先来50万行不行？

    一方面，每年一季度是银行传统的 “开门红” 时期，银行人都有冲业绩的绩效考核。另一方面，刺激消费贷的政策都下来了，所有银行都要制定计划把钱贷出去，否则就是失责。

    然而贷款人太少，钱太多，银行现在都是流动性溢出，不知道该怎么办，只能降低贷款门槛和审核标准，能贷尽贷。甚至只要现在不逾期，过去逾期都无所谓，只要能贷就行。

    最近消费贷政策落地了：个人贷款额度提高到50万，时间拉长到7年，2.5-2.8%利息这种。其实大多数消费贷都是违规使用的，用途最多的就是用来还其他机构的贷款。

    其次是把钱贷出来，搞到了境外金融机构，还有的可能是炒币，甚至网赌。最后才是去了证券账户，炒大A。真正用来消费的不到一成。而这一成还是银行重点监测征信高危人群。

    其实道理很简单，你贷三五十万买什么呢？买车、买表还是买包？还是多去几次会所？到了期怎么还。消费贷，还真不是拿来消费的…

    审核门槛，极致降低，或者违规使用，其实业务员也非常害怕的，但也只能硬着头皮往出贷，因为上面都有任务，先要结果。

    现在最担忧一种人。就是那种，上了岁数后，把所有资产都转给了儿子，包括自己撸的所有银行贷款和网贷，不然他们觉得，攒了一辈子的征信都浪费了。

    现在银行，最喜欢的客户，还是买房人，能愿意勤勤恳恳花二三十年攒钱还贷款的，已经不多了。这些人大多是想有一个家，有上进心，是最优质的一类人，而不是急用钱贷款赌博。

    但其实这一切都已经不重要了。因为参考历史上，每一轮大放水，都是混乱且无序的，甚至还需要蒙眼狂奔，先把泡沫刺激起来再说。

    让愿意贷款的人先去贷款，愿意消费的人先去消费，无论干嘛，先把钱从仓库里贷出来，流向市场就行。只要市场活钱多了，流动起来，才能产生更多的价值。这就是每一轮周期大放水，有钱人、有胆子的人更容易收获颇丰的原因。

    今天央行宣布，3月25日将开展4500亿元1年起MLF操作，这是自2024年7月以来MLF首次净投放。这一轮看点很多，比如第一次使用“美式招标”，政策属性淡出等等，但这些大家都不需要去研究。大家只需要知道，这次放水，只是“宽松的货币政策”的主基调的前菜而已，接下来更多的前菜和正菜都在路上。

    对于普通人来说，贷款利息和门槛只会越来越低，而存款利息也会相应一路下滑，基本都是2字头，1字头，强制通胀周期已经彻底开启。

    家庭有现金流能力的，积极找优质资产避险，比如一些业绩稳定、行业前景良好的蓝筹，或者地段优越、配套设施完善的优质房产等，都可以作为资产配置的考虑方向。

    而没有现金流能力的，就不要盲目借贷去投资了，先做好财务规划，努力增加收入、减少不必要的支出，逐步提升自己的现金流水平，保证有一定的应急资金储备。 $银行ETF(SH512800)$  @格隆汇精选      ... 展开
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  • 周末有一件大事值得关注：消费贷新政落地，对于信用良好、有大额消费需求的客户，个人消费贷款自主支付的金额上限可阶段性从30万元提高至50万元，个人互联网消费贷款金额上限可阶段性从20万元提高至30万元。商业银行用于个人消费的贷款期限可阶段性由不超过5年延长至不超过7年。

    这个新闻我是真的觉得有点意思。消费起不来，无论提高收入，还是增加假期，或者增强社会保障这类可以从根本改变消费情况方法磨叽得跟挤牙膏一样，最立竿见影的办法居然是多给你点贷款，跟买房的套路简直一脉相承。

    不过这个消费贷款比起房贷来更可笑。什么叫消费贷款？就是你需要消费，但是眼前拿不出这点钱，所以银行借钱给你消费。现在都已经2025年了，还有多少人没看清楚当前的形势，甚至愿意借钱消费，关键他还能还得起，我是不太理解的。

    这里和大家说一个好笑的事情。我有个朋友，在银行做贷款风控的，他说根据他的观察，几乎90%以上的消费贷款用途全是违规的。最多的流向是给其他机构还贷款，大家可以理解为借新还旧，保证自己贷款不要逾期，这类人占了50%以上；

    第二类人把钱借出来套利，比如炒股，做投资这类。真正用于消费上的人不到一成。你以为这就结束了吗？最好笑的是，偏偏这一成完全合规用于消费的人群，恰恰是银行重点关注的高危群体。

    理由也很简单，你都沦落到贷款消费的地步，还贷个三五十万的，请问到期了你用什么还？
    都现在这环境了，你还要贷款三五十万消费，我完全有理由怀疑你准备薅最后一波羊毛跑路了。

    这类客户的还款意愿极低，别说本金，利息都想办法赖着不还。相反，那些用于搞投资的，或者借新还旧的，反而是非常好的客户，他们很注重自己的信用，还款意愿高得离谱。每次到了还款日，卡里但凡还有利息没被扣，就会追着银行问为啥钱没扣，生怕影响到自己的征信。

    大家也可以逆向思维，正因为这些客户知道自己在违规贷款，所以特别害怕银行抽贷。三五十万可不是小数目，一旦抽贷很有可能让自己的资金链立马崩盘，后续会发生什么简直不敢想象。因此老老实实还钱，留下一个好的征信记录，这样银行可以继续保持续贷，自己的现金流还能维持下去。 $银行ETF(SH512800)$  @格隆汇精选  $地产ETF(SZ159707)$      ... 展开
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  • 周末大事件！央行择机降准降息，消费贷新政落地了，又有一堆公司暴雷……下周A股市场如何演绎？

    本周前三个交易日多空反复拉扯，但随着港股、中概股的急转直下，场内资金心生焦虑，空头集中火力在周五股指期货交割日完成致命一击，亏钱效应炸裂。本周五三大指数低开低走，沪指盘中连续击穿多条重要均线，失守上升通道下轨3370点，最终勉强守住了30天均线。

    本周五美股收高，三大股指全周录得涨幅，道指涨0.08%，纳指涨0.52%，标普涨0.08%，标普结束四连跌；热门中概股多数下跌，纳斯达克中国金龙指数跌1.73%；美油收高0.3%，全周累涨1.6%，金价新高后连收两阴；富时中国A50涨0.20%，离岸人民币贬至7.2560%；

    周末消息面利好与利空交织，这些可能影响资本市场：央行择机降准降息，消费贷新政落地了，又有一堆公司暴雷……下周A股市场如何演绎？

    1、央行择机降准降息。央行2025年第一季度例会日前召开。会议研究了下阶段货币政策主要思路，建议加大货币政策调控强度，提高货币政策调控前瞻性、针对性、有效性，根据国内外经济金融形势和金融市场运行情况，择机降准降息。强调要用好基金、保险互换便利、再贷款维护资本市场稳定，保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

    整体上看没啥特别新的东西，还是强调“楼市止跌，股市、汇率稳定”、“择机降准降息”。这个择机是什么时候呢？触发两个条件，一是股市跌的过分了，提前放大招；二是美联储降息，我们也跟着降，或者美联储“吹风”，我们抢先出手。美联储下一次降息时间点6月，最快可能提前到5月。主要看美股的表现，这样一推演可能还需要比较长的等待时机。

    2、消费贷新政落地了。这个周末消费贷新政落地，新规最大的变化就是三个点：普通额度从30万-50万，优秀从50万-80万；网络贷款上限20年提升到30年；期限从最高5年提到7年金额从原来的20万上升到30万，现在上面在鼓励大家加杠杆消费了。消费贷款延长至7年，也刚好与家电、汽车的7年更换周期一致。

    消费贷新政主要利好2个方向：1）、商业银行。主要因为新政直接扩大消费贷资产端规模，银行凭借优质客群和智能风控模型，可快速抢占市场份额。2）、新能源车。消费贷延长7年，更好与汽车更换周期一致，且老百姓最大的消费无非是房子、车。目前汽车就是老百姓最大的刚需。

    3、又有一堆公司暴雷。1）、玉龙股份主动退市，半年盈利2.4亿 现金却净流出18.7亿。2）、闻泰科技未预先披露且超比例减持，实控人等遭上交所公开谴责。3）、证监会对*ST普利重大财务造假案依法从严行政处罚。4）、4.1亿元天价离婚，金圆股份实控人赵辉去年底被取保候审 如今将全部持股转给前妻。5）、深交所：对近期涨幅较大“襄阳轴承”进行重点监控。

    这次暴雷涉及受害的股民有，玉龙4万，闻泰16万，ST普利4万，金圆股份6万，襄阳Z承6万，大约有36万股民。这个市场就要做好心里准备，比如垃圾股突然成龙头，连拉很多个涨停，然后再被重点监控打下来。这个“猫捉老鼠”的游戏，短期停不下来。像最近的东方集团，直接退市处理了；还有每日互动，直接被打下来了，出来混迟早要还的。

    周末消息面总体偏暖，下周有望先抑后扬，先回踩下方强支撑，再蓄力反攻。不过现在的A股市场确实面临内忧外患。内部因素：增量资金迟迟不进场，北交所、主板接连遭遇监管，场内做多情绪受挫，临近业绩披露期，题材炒作开始降温。外部因素：港股有回调压力，关税问题引发担忧。

    本周北交所因为监管连续大跌，很多人一周亏掉半年利润。人形机器人和人工智能方向也遭遇资金大面积出逃。具体操作上，千万不要倒金字塔投资，敢于大跌的时候买入，通过滚动操作控制仓位降低风险，即便面临主线较大级别的调整，也能做到手里有粮心中不慌。 $银行ETF(SH512800)$      ... 展开
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  • 银行

    周末事情多，今天继续水板块，今天水的是银行，简单说下自己看法，研究深的老师轻拍：
    1，基本面不错，基本盘强；
    2，股息率高；
    3，机构持仓还在陆续增加，叠加无风险利率的下调，他们价值更凸显；
    4，破净多数；
    5，经济止跌预期；
    综合来说，虽然去年银行涨幅较大，但是从股息率和经营以及未来无风险收益率下降等因素考虑，银行依然有空间，其次就是市场不好，高股息属性凸显，经济回升，那么他们业务也是增量，也是进攻，算是一个攻守兼备的板块。

    PS：以上纯属个人主观思考，不作为任何投资依据，如有任何买卖，风险自担！！！！！！！！！！！！！！ $上证指数(SH000001)$ $银行ETF(SH512800)$     ... 展开
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