新能源车买车容易养车难 车主喊贵险企喊亏

海闻社讯 前不久，一则“小米SU7保险费用比肩50万元油车保费”的话题登上某平台热搜。据了解，小米SU7的定价区间为21.59万元至29.99万元，其车险首年价格达6000至8000元，与50万元豪华油车的保费接近。新能源车险为何偏“贵”呢？在用户叫贵的同时，保险公司却在喊“亏”，这又是怎么回事呢？这个难题能得到解决吗？

用户喊“贵”

据极目新闻，近日，家住北京市昌平区的新能源汽车车主小陈反映，自己的车三年没出险，保费反而比去年贵了上千元，直呼“买车容易养车难”。

针对车主小陈反映的情况，一家保险公司的业务员表示：“新能源车保费的确出现了上涨的现象。”

还有消费者表示，自己的新能源车续保遭到拒保。

近年来，伴随新能源车渗透率的快速提高，新能源车险“三高”问题（即车险保费高、出险率高、赔付率高）也被推上风口浪尖。如，近期热度颇高的小米SU7，也被多位车主在社交平台反映“保险费不便宜”。有车主晒出了自己的保费价格，基础版包含交强险、商业险以及驾乘意外险，保费接近7000元，保费水平与50万元的燃油车相近。

对此，小米公司在回应“小米SU7的保费和50多万油车接近”的问题时曾提到，新能源车和燃油车商业险条款不同，新能源车专属《条款》既为“三电”系统提供保障，又全面涵盖新能源汽车行驶、停放、充电及作业的使用场景，且还会根据新车/旧车、品牌、车型、上户类型、险种、保额等多种因素综合计算，保费价格也不尽相同，不能简单只通过车价进行比较。

业内人士表示，新能源汽车的保险成本普遍高于同级别的燃油车，这可能与新能源车较高的维修成本、智能化集成度高导致的出险率较高有关。此外，申万宏源研报数据显示，新能源车险的赔付率平均接近85%，保险公司面临较大承保亏损压力。以车损险为例，新能源车中占比最高的家用车出险率高达30%，显著高于燃油车的19%，而且平均赔付金额也明显高于燃油车。保险公司面临较大的承保亏损压力。

黑猫投诉上，也有不少用户投诉保险公司，称保险公司为了提高保险，在给机动车购买保险时，新能源汽车的机动车损失保险，保险金额超过了车辆的价值，从而提高了保费。据一名用户介绍，他的车辆发票价是88900元，加上各种税费新车落地都不超过10万元，新车时车辆损失保险是88900元，然而第三年的车辆损失保险竟然是145***元，超过新车价值很多，从而提高了保费，对此表示不解。

保险公司也在喊亏。数据显示，2022年，中国最大财险公司人保财险新能源车险保费收入达206亿元，同比增长72.7%；中国太保2022年新能源车险保额超3万亿元，保费增速超过90%。但一位头部财险公司高层表示，目前该业务仍处于亏损状态，重点是考虑如何减少亏损。

有望破局

早在2021年12月，中国保险行业协会已经公布了新能源汽车商业保险专属条款，并向社会公开征求意见。这些条款旨在为新能源车提供更全面的保障，包括“三电”系统（电池、电机和电控）的保障，以及行驶、停放、充电及作业的使用场景。但定价问题一直没有得到较好的解决，新能源车险普遍较贵现象一直存在。

监管也关注到这一块。海闻君从业内获悉，近日，国家金融监督管理总局财产保险监管司向业内发布《关于推进新能源车险高质量发展有关工作的通知（征求意见稿）》向业内征求意见，从三方面提出新能源车险发展思路，包括优化新能源车险供给机制、提升行业新能源车险经营水平、统筹推进各项重点工作。这可能对未来的保费定价产生影响。

今年1月，国家金融监管总局财产保险监管司下发《关于切实做好新能源车险承保工作的通知》，要求财险公司对于新能源车交强险不得拒保，商业险愿保尽保，不得在系统管控、核保政策等方面对特定新能源车型采取“一刀切”等不合理的限制承保措施。

近期，商务部有关负责人也表示，将研究推动优化新能源汽车保险费率，推动提高新能源汽车社会化维修服务能力，着力解决群众购车后顾之忧。

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