频现管理漏洞 “地主”招商银行麻烦大了

文/暮音  首席创业官

2018年3月20日，银保监会网站披露:招商银行股份有限公司上海虹口体育场支行在2015年，某笔贷前调查固定资产贷款业务中，未执行统一业务流程和管理流程。另外在某笔信贷业务中，未按规定进行贷款资金支付管理与控制。因此上海银监局行政开出(沪银监罚决字〔2018〕24号)处罚信息公开表，责令改正，并处罚款人民币100万元。

这已经不是招商银行第一次因违反规定而被处罚。

是非不断的招商银行

事实上，早在2017年招商银行就已经身处是非当中。

2017年10月24日，招商银行股份有限公司龙岩分行因违反反洗钱管理相关规定，被处以24万元罚款；2017年10月30日，招商银行淮南分行因违反国库经收业务管理规定，被处以5万元罚；2017年12月22日，招商银行金华分行因信贷资金用于支付购房首付款、信贷资金违规流入股市， 严重违反审慎经营规则，处以罚款人民币45万元，同日招商银行嘉兴分行因个人消费贷款违规购房被罚25万元；2017年12月29日，招商银行杭州分行因首付款真实性审核不到位，违规发放个人住房按揭贷款，严重违反审慎经营的原则，处以罚款人民币20万元；2018年2月12日，招商银行绍兴分行因该行存在办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务、办理无真实贸易背景国内信用证业务、个人消费信用贷款资金进入证券帐户三项违法违规行为，被处以罚款80万元......

据资料显示，招商银行成立于1987年4月8日，总行设在深圳，业务以中国市场为主。该行于2002年4月9日在上海证券交易所上市，2006年9月22日在香港联合交易所上市，其发展目标是成为中国领先的零售银行。2017年2月，招商银行在Brand Finance发布的“2017年度全球500强品牌榜单”中排名第91位。

在2017年的业绩表中，如果按照基本每股收益计算的话，招商银行以超2元的收益名列前茅。

对于一个全球 500强的企业，招商银行全国各地分行一年之内发生的种种违规表现，可谓是星星之火可乘燎原之势。这里小暮不禁想问一句：老铁，您平生是不是独爱斗地主？这场面整个就是我不炸你个桃花花朵朵开，你就不知道花儿为什么这样红。

2017年以来，央行、银监会及各地银监局、银监分局对招商银行共开出18张罚单，累计罚没金额为9255428元。其违规行为亦呈现多样化，如贷款资金回流转存银行承兑汇票保证金、办理贸易背景不真实的票据业务、未经任职资格审查任命高级管理人员、违规销售理财产品、虚报或瞒报统计资料等。其中，招商银行上海分行因违规放贷被上海银监局罚没420.3428万元，为2017年前10个月以来招商银行收到的处罚数额最大的罚单。

“细水长流”的违规行为

其实不光招商银行，在银监会不断加强监管的情况下，许多银行都收到了罚单。根据公开数据统计所得，从2017年银监系统开出的行政处罚情况来看去年涉及房地产的罚单共有109张。罚单类型大致可以分为一是违规向房地产企业发放贷款的行为，共有55张;二是违规向个人发放住房按揭贷款的行为，共有44张;三是信贷资金违规流入房地产领域的行为，共有12张。

银监部门表示：在2017年的"三三四十"系列整治中，几乎所有的违规现象中，都包含了"房地产"这个关键词，且涉事金额不小。

在如此高压的监管环境下，作为世界500强的招商银行2018年依旧违规操作，这里小暮想说：把钱存在这样的一个违规操作的银行，我们会放心吗？虽然违规操作的是银行信贷业务，可归其根本，银行信贷出去的资金不就是我们存进去的钱吗？两者互相依存，缺一不可。一方出了问题，另一方也一定会受到影响。

只希望招商银行方面能够对管理漏洞及时做好安全措施，对人民财产认真负责。不要事后诸葛，那样就什么都来不及了。

知错能改，善莫大焉。