三十而立，平安蓝图再起，“金融+科技”双引擎或将迎来价值进一步提升

2018是平安成立30周年，如今，三十而立的平安，已经用金融、科技，将那个固有的“平安保险”公司印象从大众脑中剥离。现在的平安，或许是一个你从未见过的平安。 

2月2日，中国平安宣布旗下三家科技公司于近日完成定向私募融资，其中平安好医生融资4亿美金、平安医保科技融资11.5亿美金和平安金融壹账通融资6.5亿美金，以软银、IDG、SBI等境外投资者为主，这正体现了国际资本对平安科技创新，及旗下科技业务的模式、增长潜力和价值的充分认可。 

平安年前巨响，“深水炸弹”着实接连不断。

一、缘何平安要迈向科技蓝图？

2017年底，平安董事长马明哲作了一份题为《新时代 新起点 新征程》的报告。其谈及，如果说过去30年，平安打造的国际领先综合金融集团这个孤品是“河东”，那么，站在新起点上，平安要走向“河西”，一个全球领先的科技公司。 

如今，三家科技公司均受资本加持，无疑印证平安“金融+科技”战略转型已渐入佳境。 

与此同时，正是基于前瞻性眼光，平安看到科技进步虽然让人类满足需求的过程更快、更简单，但随之而来的是大众需求愈发个性化与多元化，因此，科技产业介入更是大势所趋。 

面临愈发“挑剔”的需求端，企业再用以往千篇一律的方式将无法引领行业服务。

互联网场景中，用户对于“随时随地”需求日渐旺盛。当用户处于某一场景，产生需求时，企业必须尽可能为其提供最快捷精准的服务。 

譬如，平安旗下的“平安好医生”，借助AI技术、云技术，为用户提供精准的个性化咨询服务。线上，以“平安好医生”APP 为载体，提供家庭医生、问诊、挂号、购药等在线服务；线下，则包括私人诊所、医院、药房、体检中心等，提供就医、购药、体检、健身等服务。从线上至线下，为用户带来全方位“场景解决方案”，打造一站式、全流程医疗健康平台。 

不仅如此，伴随技术日趋进步，不仅让今天这种个性化的基础设施服务成本不断下降，同时带来更优的服务体验。

以传统保险业务为例，囊括产品咨询推荐、身份认证、核保、定价、理赔、核损，还有售后日志分析、客户管理等。面对冗杂的业务流程，传统客服模式不仅需投入大量人力，且运营成本极高，更无法实现24h“随叫随到”服务，由此而来，用户体验自然不够完美。 

而技术的迭代，使类似的传统业务能够引入诸如智能聊天机器人这样的工具，7*24小时全年无休服务，不仅极大提升客户体验，也有效分流人工服务压力，降低企业运营成本。 

同时，传统金融行业，前台中台和后台的经营是一体化的，但科技带来一体化向模块化的转变，后期，有望大幅提升各模块的运营效率。

以苹果和特斯拉为例，其将非核心的生产模块外包给专业的富士康等第三方，自己专注于手机与操作系统研发等关键环节。这意味着，未来，企业只掌管核心业务链，而其他分支都可交由专业外包公司承接，整个公司业务以模块化形态呈现，不仅使业务效率提升，各个业务专业度也将大幅提高。 

最后，平安自身优势也不容小觑，其体现在企业基因、能力与资源方面。

企业基因：从传统保险业务，到现代金融业务；我们能看到，这个老牌企业不断刷新世人对其认知，再到今天的全面科技赋能，平安创新基因已然深入骨髓，成为集团不变的文化宗旨。

核心能力：其涉及业务广泛，大数据样本更为全面，进而依托大数据，能衍生出更多元化的应用场景，且平安舍得在技术研发上投入，在金融领域是少有拥有500位数据专家的企业，这些是传统互联网企业所无法比拟的。 

核心资源：一方面，平安将每年收入的1%投入科技，让自身业务能紧跟当下趋势；另一方面，以传统业务起家，平安不仅拥有夯实的线下渠道，更一直发力线上业务渠道，可谓是双管齐下。 

在皓哥看来，传统金融业的增长显然遇到瓶颈，需要科技赋能的方式提升效率，一方面用更好的服务惠及存量用户，另一方面也需要以更高效低成本的方式触达新的增量用户。

二、平安如何进行金融科技布局？

整体看，平安主要聚焦于两大核心业务及五大底层技术布局。

两大核心业务，包括金融科技与医疗科技。金融科技方面，有大众耳熟能详的“陆金所”、“普惠”、以及“壹钱包”、“金融壹账通”；医疗科技也毫不逊色，平安集团衍生出“医保”、“好医生”、“万家医疗”等项目，都是其战略布局的冰山一角。 

图片来源：平安投资者开放日演示稿 

没有技术支撑的的小步快跑都是耍流氓。平安集团多年深耕五大底层技术，包括云平台、人工智能、大数据、区块链和生物识别。

以其借助人工智能技术衍化的金融壹账通业务为例，正不断致力于金融科技赋能产业。

其依托金融科技，实现资源共享和中小银行数字模式转型。 

目前，国内中小银行普遍陷入经营困境，出现信贷规模增速放缓、客户流失、传统存款业务减少、不良贷款额提升等问题。其破局需要寻求新的业务增长点，而在各方面相对弱势的情况下，抱团取暖、共享资源成为中小银行生存发展的必由之路。 

平安拥有积累多年的行业认知，与海量用户的大数据积淀，锦上添花的更是其人工智能计算能力已进入全球前十。前不久，其打造中小银行联盟，搭建软硬件+全方位的产品化解决方案，帮助其快速拓展移动网点，提升金融科技能力，无疑是为传统金融机构提供出一站式金融科技解决方案。 

不仅如此，其还开放核心AI技术，不断赋能保险全行业。

此前，壹账通推出两大人工智能产品，“智能认证”、“智能闪赔”，希望对全行业的保险公司经营链路智能化升级。以“智能认证”为例，其通过人脸识别、声纹识别、微表情等技术，解决行业长期以来安全性差、产品使用繁琐等痛点，大幅提升用户体验。 

譬如，以往保单销售过程中，保险代理人为迅速成单，或会忽悠“小白”购入不适合的保险产品，引发纠纷。而智能认证将对新契约投保过程进行全记录，从而约束代理人推销行为，使后续纠纷有理有据。 

而这些还仅仅只是平安“金融+科技”蓝图的一角。

三、洞见未来

未来，大数据、人工智能等新技术，将成为各行业标配。

云计算、大数据和人工智能，被业界公认为第四次工业革命的核心要素，正如高盛在人工智能年度报告中阐述：人工智能将会影响每个公司、行业与经济的重要变量。尤其在今天传统产业出现疲软态势，亟待升级的市场环境下，必然会提升各行业的生产效率、改变产业格局。

平安投资开放日演示稿 

同时，科技与金融的深度结合，无疑会产生乘数效应，进一步为企业降本增效，提升用户体验。这些技术会不断被广泛用于医疗、金融、教育等各个行业。并且这一天，不会太遥远。值得一提的是，平安已提前布局“金融+科技”，将更有望获得此次新趋势的红利。 

在人工智能时代下，龙头型企业要想形成长期竞争力，不仅需要率先使用新技术，还要将其赋能产业各方，成为垂直行业的基础设施提供者。

正如京东作为品质电商，十年磨一剑打造物流基础设施；

微信QQ体系替代原有的短信通讯，成为连接人与人社交的基础设施；

支付宝搭建无现金支付基础设施。

他们作为各自领域的巨头，无不在为各产业赋能，成为基础设施，而终局的受益者也正是他们。 

马云曾说，数据就是生产资料，计算能力就是生产力。 

如今，平安两方面均具备，现在正是以自身多年的数据、金融，加之科技，将多元化业务场景作为输出的重要载体，赋能全行业。这是平安坚定开放赋能模式的初心与愿景，而其也有望从中受益。 

无独有偶，平安集团旗下三家科技企业均获得资本加持，无疑说明资本市场对其科技赋能战略的初步认可。同时，从“资本为先”进化为“以技术为先”后，平安也有望赢得市场的价值重估。

正如新兴企业特斯拉，其市值已接连超越福特和通用汽车，成为美国最大的汽车制造商。 

而其市值上涨背后的原因正是注入“互联网”与“科技驱动”血液，新型的智能电动车驾驶体验、使用成本要优于传统汽车，本质是对其进行了降维打击。这也使得资本市场一改原先对传统汽车厂商的估值逻辑，重新以科技公司维度进行考量。 

如今，平安的血液也在不停“纳新”。以客户经营角度看，利润增长的核心要素在于客户数量、客均产品数量及单均利润的增长。以科技赋能，一是直接带来了降本增效，提高了单均利润；二是以更低成本服务拓展了更多增量人群，增加了客户数量；三是提升用户体验，使得存量客户的使用频次增加，客均产品数量也会提升。因此科技赋能将驱动企业的利润提升，这正是平安有望被价值重估的核心逻辑。

四、结语

已至而立之年，平安向大众展示的绝非“中年危机”，而是满溢的青春、活力、激情。是卯足火力的少年，不断向着新赛道奔跑。

文：钱皓，孙欣亦有贡献。