是什么导致了你的财富缩水(二)

前期文章是什么导致了你的财富缩水(一),主要给大家总结了导致财富缩水的最主要和常见的三大风险,今天进一步跟大家分享其他可能会被忽略的潜在风险。第四大风险——财富交接考验福布斯2013年中国家族企业调查报告显示:代际交接班步伐开始加快,但是接班二代抵御危机和波动的能力尚不如掌权一代。在与高净值客户的交流中我们发现,家族企业的一代掌门还是非常

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前期文章是什么导致了你的财富缩水(一),主要给大家总结了导致财富缩水的最主要和常见的三大风险,今天进一步跟大家分享其他可能会被忽略的潜在风险。

 

第四大风险——财富交接考验

福布斯2013年中国家族企业调查报告显示:代际交接班步伐开始加快,但是接班二代抵御危机和波动的能力尚不如掌权一代。 

在与高净值客户的交流中我们发现,家族企业的一代掌门还是非常强调亲情与血缘的纽带,在代际财富交接中,他们最关心的是如何实现高效、平稳的家族股权转移和管理;如何实现创富一代与财富继承二代之间平稳过渡。

建议

1.在代际财富交接时先明确传什么,主要涉及到家族财富、家族价值观、家族成员间和谐关系等;其次需考虑如何传?明确家族治理、公司治理与风险管理的需求与措施。

2.结合自身的传承需求,采用法律、税务、财富等筹划手段,防范在代际传承过程中的风险,从而实现家族和企业的有效治理。

3.灵活、综合运用家族信托、保险、家族基金会等传承工具实现财富的顺利交接与传承。

4.企业财富的传承通过完整的企业继任计划来实现。 

 

第五大风险——缺乏税务筹划

对富豪来说,缺乏事先的税务筹划,将面对所得税和资本利得税带来的财富盈利能力的降低,而遗产税和赠与税会限制与削弱财富的传承与转移,均会引发财富的缩水。

遗产税曾于十五大、十六大时写入过三中全会文件草案,但因为缺乏系统的征收范围和税率等细化内容,最终无疾而终。遗产税究竟何时开征,各界观点不一,有消息称配套政策有待完善,仍需数十年时间酝酿,但通过与多家知名税务咨询公司和律所的沟通,我们认为,5-10年内出台将是大概率事件。 

建议

1.通过配置人寿保险可以达到避税与节税的作用。人寿保险金给付给指定受益人,不计入被保险人的遗产,即不会征收遗产税。其次,购买人寿保险的现金支出可以降低未来遗产税的税基,并且为缴付遗产税的税金提供现金流支持。此外,保险赔款免缴个人所得税。

2.通过设立家族信托,并根据不同受益人的税务身份以及不同信托资产类别和所在地进行不同形式的税务筹划管理和分配,可以达到纳税递延、税种变更以及税率减低等效果。

3.对于有海外移民和海外投资计划的财富人群来说,建议在移民与投资前咨询专业人士,了解其移民/投资目标国的税务政策与税务风险,根据自身情况先进行筹划设计,以免掉进税务陷阱而遭遇巨大财富损失。

4.很多高净值家庭属于“同家不同籍”的情况,孩子已获得外籍身份而父母保留中国国籍的情况下继承境内外财产或移民后在境内外是否需要纳税等问题都需要提前了解和咨询。

5.综合考虑比较不同财富传承工具的税收成本与达成效果,通过专业人士帮助实现最经济高效的财富保全与传承。 

 

第六大风险——忽视提早周全规划

没有提前规划的财富传承将缺乏保障,严重的可能会导致继承纠纷、亲人反目、隐私曝光,家族遗产分配变成战场,财富也在转移中出现巨额耗损,大幅缩水。

建议

1.未雨绸缪是关键,同时合理规划十分重要:财富传承要先确定转移的对象,挑选合适的转移时机,配以适当的转移工具,尽量降低财富转移中不必要的损耗。

2.财富传承应当根据不同的财产类型,合理安排搭配不同的传承工具和手段。

3.许多高净值人士资产散布在境内外,因此在财富传承中所面对的因素更复杂,需要综合运用财富传承方案。

 

第七大风险——防不胜防的风险

除了之前提示的风险点外,导致财富缩水的陷阱还包括一些防不胜防的风险,例如市场风险、政策风险、经营风险、人身意外风险、法律风险和跨境风险等。这些风险虽然可能只是小概率事件,但如有没有充分的防范和设置对冲风险的机制则可能对财富形成摧毁式的重创。

建议

1.人生无常,难免遭遇意外状况。建议高净值家庭特别是家族企业尽早制订家族财富传承的紧急预案。一旦“创一代”遭遇人身不测或意外事件,可以启动紧急情况预案,对企业股权由谁承接,谁来掌管企业的经营权等关键性的问题进行安排和部署,确保顺利完成交接以及企业的正常运转。 

2.面多引发财富缩水的种种风险陷阱,建议高净值家庭特别是家族企业,在财富管理、税务以及法律等专业机构和顾问的帮助下尽快做好对自身财富的梳理和风险评估,针对风险点设计相应的财富保值与增值规划,搭配运用多种财富保全与传承工具,进行解决方案的执行和定期检视与调整。

都说得才容易,守财难。我会说守财也不难,关键是如何识别破财的风险并提前过滤风险。如果自己没有守卫财富、增值财富的精力和时间,建议可以找专业的理财师帮您打理,让专业的人做专业的事。

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